本站记者与博金投资顾问有限公司高级理财顾问柯柄仲先生（中）、市场经理周迪小姐（右）合影

随着人们收入的不断增加,大家关心的已不再是简单的柴米油盐，而是如何使自己的资产保值增值，获得超过银行存款利息的收益。于是很多人在有意无意间想到了理财，个人理财在当今社会是越来越重要，而由此应运而生的一个备受瞩目的新兴行业理财师也受到了一些投资以及求职者的关注，据了解：在美国，理财师职业已经连续三年进入最具竞争力、最佳收入行业行列。那么理财师这个行业为何在美国如此走俏，在中国为何也逐渐受到广大投资者的普遍关注，为了揭开这层迷团，为此，本期中华理财网理财精英对话栏目很荣幸的邀请到了博金投资顾问有限公司高级理财顾问柯炳仲先生。

柯炳仲简介：毕业于英国巴斯大学和英国牛津大学，主修商业管理和计算机研究，获得双学士学位。拥有超过10年国际和国内证券从业经验。1998年加盟马来西亚顺添证券有限公司，任职于经销商代表部。2002年加盟马来西亚安东尼证券有限公司，在个人/企业资产管理部及企业上市咨询部担任高级执行经理一职。2007年加盟博金投资顾问（北京）有限公司，任高级理财顾问，从事理财咨询服务和金融分析。有服务高端客户的丰富经验，擅长于个人及企业资产配置和管理，风险管理，子女教育及养老规划。

记者：在中国，理财师是近几年才发展起来的一个职业，对于普通客户好像还很神秘，你能否介绍一下，什么样的人、具备什么条件以及如何才能找到适合自己的理财师？

柯炳仲：理财师这个行业在中国也是刚刚兴起的一个职业，理财这个概念也是非常广的，理财对于每个人来说都需要的，每个人都需要了解理财，随时都需要关注理财，理财就是为了合理消费，合理投资等等，所以只要一个人还不具备专业理财的能力，他就需要找一位比较专业的理财师来帮助他理好财。

记者：来源于北京日报去年10月份的一则消息：全国理财师缺口65万人，在美国年薪最高能达50万美元，请您简单分析一下，理财师这个行业在美国为什么会如此走俏，而中国又是怎样一个发展现状呢？

柯炳仲：美国的理财市场比较成熟，人们理财的意识比较强烈，就像美国每个家庭都需要一位专业的家庭医生，律师一样，也是同样需要一名专业的理财师来帮助管理家庭的财产，所以理财师在美国是非常重要的，统计国内理财师职业缺口是65万，我觉得这个也只是简单的统计数据，我觉得随着国内人们理财意识的增强，以后可能会更多。理财师行业的收入我觉得是没有固定的规定和标准的，大都取决于很多因素，比如说服务的能力，业绩等，是因人而异的。

记者：刚刚过去的07年，股市红火，基金产品深入人心，银行理财影响与日俱增，居民投资意识空前高涨。但与此同时金融知识甚少、盲目投资的问题越来越多的暴露出来。您作为一名长期与客户打交道的理财师，能否说一下，在什么情况下，客户需要找理财师来寻求指导与帮助？ 

柯炳仲：理财不是发财，不是投机，是一个长期的规划，当你觉得你没有能力或时间来理财的时候，就需要一位专业的理财师来帮助你了，比如说对于孩子的教育方面，如何理财也许有的家长会不知所措，所以家长们就需要找一位理财师指导你，理财是保障、增值、转移，一步步发展的，是稳定的需要，人们不应该因市场等因素的改变而改变对理财的需求。

记者：理财规划师成为很多金融从业人员未来的职业追求，为了抢占更多优质的客户资源，一些有先见之明的人已经开始向这个方向转型。于是，各种理财师资格认证的考试层出不穷，这些形形色色的资格认证考试，究竟哪些证书更有价值？

柯炳仲：我觉得这些资格都是比较有价值的,没有必要说更看重谁一些,并且我觉得理财师的好坏也不是单纯靠这些资格证来评价的,个人素质、专业能力、诚信道德、实际经验，这些都很重要,对客户的信息保密也是一个理财师必须具备的素质。

记者：您作为在这个市场里摸爬滚打多年的专业理财师，对这个市场已经相当熟悉以及了解了，那么国际投资市场的特点有哪些？国内理财市场与国际上先进水平相比存在哪些不足与差距？

柯炳仲：我们都知道，国外市场已经发展很长一段时间了，有了很长时间积累下来的经验，理财师行业也在发展中得以壮大、积累，国外市场就相对比较完善。相反国内市场却刚刚兴起，还很不成熟，随着最近几年国内股票市场的发展，理财行业有了一个比较良好的发展，但还有很多投资者对于理财的认识还不够完善，还有误区，还需我们共同努力来发展理财事业。

记者：现在银行、保险公司、证券公司、基金公司好像都有理财师或者与理财师工作相似的人在为客户服务，博金投资是专门从事理财事业的专业机构，对于理财师这个行业的了解算是比较权威了，您能否说一下什么样的人才是真正的理财师，理财师通常都能为客户提供哪些服务？

柯炳仲：现在社会上往往存在对理财师这个定义理解的误区，真正的理财师是根据对人们的实际情况的掌握，为其量身定做，为其设定一个全面的规划，而不是卖产品，是客观的提供计划和方法，投资者是可以从比较中认识到理财师真正含义的。

记者：与基金相比，保险更侧重于保障作用，请您简单介绍一下人的一生哪些保险是必不可少的？买保险的钱应该占资产总额多大的比例才算合适？

柯炳仲：可以说在现代人的生活中，保险是必不可少的，有很多种类的保险是人们生活中必须的，比如说重大疾病险，健康险，意外险，医疗险等等，对于人们生活的保障是重要的，当然也有一部分保险是可以有人们来选择购买的，比如说现在新兴的一些和投资连接的险种，是否需要和总额大小要量身定做，因人而异，根据实际情况来决定。

记者：在中国理财市场如日中天的今天，你能否给普通投资者一些目前市场最需要的理财建议与忠告？

柯炳仲：理财是计划、规划，不是投机，不提倡做发财梦，要树立正确的理财观念，有目的性、有时间性的、全面的进行理财规划，避免存在较大的投资误区，像定投等一些较合理的投资可以考虑，总之要有一个正确的理财观念。

          本站记者：李小立 周凤阳

                   2008.03.10