对贷款人身份要求苛刻,贷款时限也比较短

　　黄小姐前天看中了一套心水房，但售楼小姐说，交了一万元订金后，三天内必须交付首期。黄小姐的钱最近全套在股市里。她本想去办理加按揭业务的，但到银行咨询被告知，银行银根收紧，此项业务已叫停。

　　黄小姐不久前看到一则消息称，渣打银行在深圳推出了无担保个人贷款。通过这个业务，个人贷款无需借款人提供任何担保或抵押，最高贷款金额可达20万元人民币，最长贷款期限达4年。消费者只需具备稳定的职业和收入，就可以向渣打银行提出申请。她对这个很感兴趣，想咨询一下，广州地区是否也可以办理类似业务。

　　针对黄小姐的问题，金版记者对相关银行进行了采访。根据掌握的情况，渣打银行暂时未向广州居民开放该业务，而部分中资银行早就开办了类似业务。但银行人士也表示，无抵押贷款适用面较窄，利率也高于普通的商业贷款。

　　开办该业务银行较少

　　据渣打银行广州分行介绍，黄小姐提到的无担保个人贷款业务，目前该行只在深圳和上海两地推出。所谓“无抵押贷款”，就是指个人信用贷款，是银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。由于没有抵押物，一旦出现欠债不还，银行无法像普通抵押贷款那样通过变现抵押物来强制还款，因此风险较大，所以开办该业务的银行也较少。

　　据记者了解，虽然渣打银行没有在广州开办无抵押贷款，但部分中资银行早就推出了类似业务，只是开办的银行较少，基本上只有四大国有银行才有，如工商银行和中国银行。因此广州市民还是有机会办理无抵押贷款的。

　　公务员和资产较多者较易申请

　　想从银行拿到无抵押贷款，并不是一件容易的事。因为风险大，因此申请条件也相应非常严格。

　　据工商银行五羊新城某网点的工作人员介绍，两种人比较容易申请信用贷款。一是公务员，而且还是副处级以上或享受同等待遇的公务员；二是个人拥有自有资产达200万元(含)以上的工行客户。她还帮记者算了一下，如果是媒体的人员申请信用贷款，怎么也得总编级别了。

　　而据中国银行广州地区的客服人员介绍，该行的申请条件是又细又严。符合以下条件之一才可以考虑办理信用贷款：大学教授、中学高级教师、三级甲等医院副主任医师以上、5年以上工作经验的律师、副处级以上的公务员、研究生学历连续工作5年以上的外企员工。

　　贷款额度只有二三十万

　　信用贷款与其他贷款比较起来，授信额度较小，贷款期比较短，而贷款利率却相对高些。

　　渣打银行在沪深推出的无担保个人贷款最高贷款金额可达20万元人民币。广州地区的工商银行及中国银行个人信用贷款额度相对高些，但也不过是在30万左右，而且这也只是上限，一般人很难拿到。如工商银行为记者举的例子，即使是本报总编辑，个人信用贷款也只能拿到10万元的授信额度。

　　与房贷及其他消费贷款相比，个人信用贷款能够申请到的贷款期限非常短。工商银行表示，贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。而且个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限。而中国银行的信用贷款期限更短，就只能贷1年。

　　与高风险相对应的是高利率。据工商银行介绍，一般情况下，个人信用贷款的利率会在商业基准利率上再上浮10%―20%.