据统计，截至到2007年11月底，36家中外资银行共发行2120种银行理财产品。2006年，这一数字为1089款。这一简单数据折射出的，是银行与中产家庭关系的深刻变化。

　　如何认识2007年银行理财市场发生的变化，即将到来的2008年，这一日渐火爆的市场又会发生哪些新变化。本期理财周报立足过去一年的权威统计数据，并邀请各大银行零售业务高层及银行业专家，解读已发生或将要发生的变化。

　　银行理财产品发行规模接近1万亿

　　2005年我国银行个人理财产品的发行规模达到2000亿元人民币，2006年则达到4000亿元，而2007年上半年，24家主要中外资银行的个人理财产品发行规模更达到3886亿元，预测全年商业银行理财产品发行规模将接近1万亿。

　　工商银行理财产品规模在中外资银行中高居第一。工商银行总行金融市场部相关人士告诉记者，工商银行2006年银行理财产品的发行规模为1000多亿元，2007年理财产品发行规模剧增到2500亿元，比去年增加约150%。而预计明年这个数会攀升到3000-3500亿。

　　中小型股份制银行的理财产品发行规模，与大型国有银行差距越来越小。招商银行零售银行部人士称，招行2006年发行理财产品规模300多亿；2007年，到今年年底会突破1000亿，比去年增加约230%。光大银行2006年发行理财产品规模550亿，2007年这个数字上涨为830亿，同比增加51%。

　　非保本浮动收益产品占比上升近三成

　　今年以来，非保本理财产品的发展速度最为迅猛。

　　根据西南财经大学信托与理财研究所的统计，2007年，固定收益理财产品的市场占比从1月份的62.4%下降到11月份的29.6%，10个月的时间里降幅超过30%。保本浮动收益理财产品的市场占比基本保持在30-40%之间。而非保本浮动收益理财产品的市场占比大幅上升，从1月份的8.3%上升到11月底的37.9%，这主要是因为2007年新股申购产品和QDII产品发行量剧增，拿11月份发行的理财产品为例，这两类产品占比超过30%。

　　商业银行在今年充分认识到客户分层的重要性，针对高端客户推出一些个性化理财产品，投资于私募基金、PE、VC等投资领域，起点高达5000万以上。

　　银行纷纷转型零售

　　今年以来，各大小商业银行借着理财业务的兴起，在中间业务收入上大获丰收，银行已经意识到仅靠存贷款利差来提高净利润的局限性。多家银行均把“向零售银行转型”当成重要战略。

　　华夏银行总行个人业务部副经理李郁林告诉理财周报记者：“今年，华夏银行代销基金仅手续费收入就是去年的2倍以上。”而广东发展银行个人银行部资深人士透露：“广发行仅代销基金的手续费收入，今年上半年比去年同期增长了5倍多。代销保险手续费收入增长则快于基金，达6、7倍之多。”

　　正如光大董事长唐双宁所表示：“理财业务连通了投资与融资。银行是融资型的中介机构，理财是直接投资行为，银行理财业务，将投资与融资连通在一起。其次，理财业务连通客户多样化需求与银行的创新冲动。银行自身为实现战略转型必然产生金融创新冲动，理财业务将两者有效地结合起来，满足了双方的需求。”