昨日，广发行透露，该行将于4月在广东地区试点推出 “广发通”业务。即一改以往中资行在中小企业信贷中逐比分析审核信贷模式，而全面按照外资银行惯用的“违约率测算模型”执行，从而降低信贷成本、实现规模化扩张。该业务未来有望推广至上海等全国地区。

    广发上海分行动产质押监管中心总经理黄力寅告诉本报，该试点将由花旗银行管理团队主导。

    据介绍，“违约率测算模型”的信贷模式，即银行先对某一特定客户群总结出历史违约率，然后根据该违约率对此客户群设计贷款利率，即风险损失覆盖水平。与以往中资行惯常使用的针对不同客户逐笔审核的信贷模式不同，“违约率测算模型”模式，将根据客户提供的资料，分化成收入状况、信用纪录等12项指标进行测算，据此模型将客户归于某一利率档次。

    记者了解，外资银行基本对所有零售业务采用该模型（包括中小企业信贷），而广发行未来考虑首先只在中小企业信贷中使用。目前，该行中小企业信贷未成立事业部，也没有独立核算。

    作为较早介入中小企业信贷业务的中资行，广发此次欲彻底转变信贷模式，背后则是外资行大力扩张中小企业信贷给予的压力。数据显示，今年1月，在沪外资金融机构新增人民币贷款117.4亿元，同比多增74.8亿元。而星展、渣打等近期也相继宣布：“2008年中小企业业务将成为在华拓展的重点”。

    “目前外资行拓展中小企业贷的做法非常‘强悍’”黄力寅认为，而借助“违约率测算模型”模式，就是希望通过信贷严格的标准化迅速做大业务规模。

    据悉，广发上海分行为获得更多中小企业资源，定于今年3月在沪召开由6家大型超市参加的供应商大会，利用贸易信用链接授信，发展超市供应商企业贷款。

    中小企业信贷提价将长期存在

    今年以来，随着商业银行普遍对中小企业信贷提价的现象，让不少中小企业融资成本攀升。对此，广发行有关人士表示，今年提高单位资金的使用效率，将成为国内商业普遍做法。

    今年，宏观调控的表现方式之一即“从紧”的货币政策，这意味着银行信贷资源将受较大约束。在经营回报率的压力下，目前在沪中资银行已普遍对中小企业信贷取提价30%左右。再央行持续加息的背景下，中小企业间接融资成本急升。

    目前，通过银行介入贸易链、针对中小企业拥有相关的强势上下游企业、利用信用链接授信的贷款类型，由于免去中小企业提供担保及抵押，更优于传统信贷模式，在价格上会更高。