■委员建言

　　近日，招行行长马蔚华提出议案，称信用卡贷款是消费不是信贷，应该把信用卡贷款剔除出银行的信贷规模控制中去。他指出中国在信用卡的人均持卡量、普及率，以及信用卡消费额占社会消费支出的比重等方面，与发达国家仍存巨大差距，政府在制定政策时应充分考虑改善银行卡受理市场环境和个人征信体系，尽快出台规范信用卡业务发展的《银行卡条例》。

　　●解读

　　发展信用卡益于银行中间业务

　　中央财经大学银行研究业中心主任郭田勇认为，这个提案对于银行卡发展是有利的。商业银行要调节利润结构收入，中间业务的比重必须提高。而信用卡在中间业务占有较大的比重。发展和提高信用卡的规模和质量有利于银行中间业务的提高。从这个角度来讲，这个提案是可以赞成的。

　　但是从信用卡的性质上讲，郭田勇并不认为信用卡贷款跟其他非卡贷款有本质区别。个人贷款比重在银行信贷中发展越来越快，卡贷也成为了新亮点。但是如果信用卡贷款没有合理的规模和控制，那么国家的信贷控制也会从这里撕开口子。因此郭田勇认为，信用卡贷款是否能剔除出信贷控制规模中去，还要有其他相关的政策措施相辅助。这个政策既要有利于信用卡的发展，又要有利于信贷控制。否则现在说把信用卡贷款剔除出信贷规模还为时尚早。