一、 风险分析

1．自然灾害

针对北京地区的自然条件和气候，北京市区内可能会出现的自然灾害包括：雷击、暴风、暴雨、洪水、雪灾、突发性滑坡以及地面下陷。

以上七种自然灾害在北京地区的历史中均曾出现过，且出现时也都造成了相当大的损失。这些自然灾害一旦发生在家庭居住地，将会使房屋及室内财产收到严重威胁，甚至造成房屋的倒塌。

2．意外事故

意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件。

意外事故的种类主要有火灾、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落以及其他建筑物的倒塌。

随着社会文明的进步，人与社会间相互依托关系的加重，意外事故的发生频率也越来越大。不仅如此，以上列明的意外事故一旦发生在我们的家园中，其后果和损失程度也会更为严重，甚至远远超过自然灾害所带来的损失。

另外，在几乎每一个家庭中都还会面临水暖管道破裂或供电线路故障等意外事故。这些事故的发生也许不会使家庭面临毁灭性的灾害，但也会带来一定的物质损失并牵扯很大精力。

人为风险

对于家庭来说，人为风险主要在于盗窃、抢劫等他人的故意或恶意行为。

这些人为的风险因素一般来说不会给家庭带来灭顶之灾，但家庭成员辛勤劳动的果实被他人恶意占有也总不是一件令人舒服的事情。况且这些事情一旦发生，其损失也只能由家庭成员自身承担，虽然于情于理都并不应该。

第三者责任风险

现实的社会是一个人与人的社会，每一个人、每一个家庭都不可能脱离其他人而独立存在。因此，在生活中还可能会碰到一些由于自己的原因或过错造成其他人的财产损失甚至人身伤亡。而做为责任人，在法律上来讲就要承担相应的民事赔偿责任，承担受害人的一切损失。例如，家中物品坠落造成他人财产损失或人身伤亡、水暖管道破裂殃及邻里房屋等等事故都需要家庭成员做为责任人进行赔偿。

这些风险事故的发生往往是自身的损失伴随着第三者的损失。而在自身受到了损失之后还要负责赔偿他人的损失，这时的心情和压力也就可想而知。

一个家庭在生活当中可能会面临到这么多的风险，哪一种事故发生都会对家庭造成一定的打击和伤害。因此，如何将这些风险进行处理就成为了每个家庭所必须考虑的问题。选择保险公司、选择保险产品，适当的转嫁这些风险应该是处理以上风险的最好办法。

二、 家庭财产保险概念

家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险，是我国财产保险的主要险种之一。

1 家庭财产保险的保险标的是拥有合法所有权的各类家庭财产。

注意：进入生产经营领域的家庭财产不能作为家庭财产保险标的。

2 家庭财产保险有一切险，综合险，专项保险，附加险，储金性家庭财产保险等不同的险种。

目前：中国人民财产保险股份有限公司北京市西城支公司根据北京市城市居民生活状况和家庭财产的特点，提供的家庭财产保险的主要险种有——金锁家庭财产综合保险，“家兴业旺”家庭财产综合定额保险，金牛投资保障型（3年期）家庭财产保险，个人贷款抵押房屋保险，个人贷款抵押房屋综合保险。