案例简要资料：

在快节奏的社会里，丁克家庭是最令人羡慕的，他们有不错的收入，有充足的自我时间。而少了孩子的花费，财富积累的速度也要比有孩子的家庭快。梁作栋夫妇就是典型的丁克家庭，两人的月收入达到1万元，每月的生活费1500元，偿还银行贷款1800元，可结余7000多元，年底还有不错的年终奖。他们结余出来的资金准备用于投资，预期的年收益率希望达到8％。

案例详细资料：

丁客家庭 收入结余多

梁作栋是一家外资公司上海分公司的部门主管，妻子在一家贸易公司做客户服务工作。夫妻俩差不多是同年出生，都已30有余，结婚数年还未要小孩，暂时还没有育儿计划，属于现代社会所谓的“丁克家庭”。两人工作忙碌，报酬也不低，月收入总和已经超过了万元大关。没有孩子的他们，开销不大，每月的生活费在1500元左右。正值壮年的他们身体都不错，没有医疗费用的支出。由于还有15万元的贷款未还清，加上物业管理费，每个月在房子上的开销共要1800元。这样，他们每月还有7000多元的结余。两个人的年终奖金一共是16000元，加上定期存款的利息等，他们每年底还有2万多元的收入。

偏好投资 目标收益率8%

梁先生是个比较偏爱投资的人，很希望通过自己的努力使家庭资产不断增值。而且他的投资渠道不能算少，股票和基金都有涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。目前，梁家有现金和活期存款3万元，定期性存款13.5万元。22万元股票正处于被套阶段，不过随着对股市行情的看涨，梁先生想，投在股市的资金就不撤回了，而且近期正在考虑要不要再加一点资金到股票项目上。开放式基金方面，去年他投了25万元在华夏债券基金和其它偏债型基金上，并打算长期持有。去年底今年初，他又买了5.5万元的博时价值成长基金和12万元的华安富利基金。不知道对于他的这种投资组合，专家有何看法和建议。

保险不多 无房产投资

因为工作比较忙，除了证券市场的投资外，梁先生没有再涉及其它行业。祖籍天津的他，在故乡还有两个小套的房子，分别价值10万元和4万元，因为房子在外地处理起来也不方便，所以现在那两套房子还处于闲置状态。

家庭保障方面，梁作栋和妻子的公司分别为他们两个人上了保障额为10万元和8万元的意外保险，保费由公司支出。