他们关注的焦点有：减少收入所得税，将投资组合多元化，复查保险和退休规划。

　　在理财过程以及逐渐了解我们的客户期间，有很多关键信息和因素出现了。他们刚接管了戴维哥哥的家庭生意，收入骤然增长。他们有点不知所措，尽管其家庭会计已为他们工作了多年，并将继续为他们效力，但他主要处理生意和协助他们上缴个人收入所得税。他同时也能指出他们付的税收过多，但不能提出解决方法；他们的经纪人会打电话，建议他们买进卖出；他们的律师帮着处理家庭生意转让的有关法律程序，并替他们起草了一份简单的遗嘱。但不知怎的，他们感觉到来自四面八方的压力，然而又找不到一个行之有效的解决方法。

　　帮助我们了解客户并营造一种关系的关键因素包括：全面的理财举措和识别、综合问题的能力

　　我们初步的建议包括：
　　· 对个人的建议（第一阶段）
　　　保证急用现金储备
　　　税收规划
　　　将投资组合多元化 - 利用共同基金，免税的市政公债券和年金
　　　复查人寿保险计划
　　　建立个人退休账户（IRA）
　　　更新遗嘱

　　· 对生意的建议 （第一阶段）
　　　与会计协作
　　　复查退休金计划
　　　获得医疗保险
　　　设立分割金额保险

　　接下来的几年里，我们继续与他们合作 - 他们的收入继续增加（最高时达四十五万美元），而且他们能积攒更多、投资更多。牢记他们的目的与目标是为了减少收入所得税，将投资多元化，让退休后有保障，我们提出了以下建议：
　　· 对个人的建议（第二阶段）
　　　资产组合管理
　　　出售他们的家（十五万美元)
　　　购买新家（八十万美元) - 因融资而做的安排
　　　购买两处有产租赁 （五十万美元） - 因融资而做的安排
　　　在"鹿谷"购置第二个家 （二十万美元）
　　　与律师一道，处理了地产规划问题，并建立了"家族信托"

　　· 对生意的建议 （第二阶段）
　　　继续管好账户，并继续大力投资退休金计划
　　　减少公司和个人收入所得税
　　　余留的赢利开始积累 - 考虑到生意拓展资本- 购买邻近的楼房，加宽了停车场 - 购买新设备并开设了第二家店

　　· 在这期间，建立成功的客户经验的关键因素包括与会计、律师、管理人员间的协作，并与他们建立牢固的关系 　　　- 他们尊重我们咨询技能的熟练度以及我们的分析方式和经验。

　　到目前为止，我们与伊丽娜和戴维的合作整好超过了十八年。他们的生活、生意以及市场环境、税收法均已发生了变化…… 他们的生意因为产业新科技的出现而经历了主要的衰退，他们的收入减少了，他们的目标现在主要就锁定在能够提前退休，过上一种简单的生活。我们最近的建议包括：
　　· 对个人的建议（第三阶段）
　　　继续资产组合管理
　　　出售有产租赁（保留一处)
　　　重新调整房地产股份的融资结构
　　　复查并决定退休规划的最后方案

　　· 对生意的建议 （第三阶段）
　　　缩小生意的规模
　　　终止退休金计划，并将所获收入分给参与者
　　　为每一位雇员建立个人退休账户(IRA)贷款展期
　　　与会计和律师商谈生意出售或转让问题

　　在过去的18年里（从1984年到目前为止）：

　　　　　　　1984　　　　 　1990 - 1995　　　 　1997　　　 　　目前
　　收入 十八万四千美元　　 四十五万美元 　　二十万美元　　十二万五千美元
　　净值 十五万美元……………………………………………………三百五十万美元

　　通过全面的理财步骤，我们提供了以下的服务：
　　· 预算和现金流量管理 - 收入和费用
　　· 资产管理
　　· 税收规划
　　· 风险管理
　　· 退休规划
　　· 地产规划

　　通过与会计和律师的通力合作，我们满足了客户的目的与目标，为客户的财务安康提供了保障。