一、我们的“家庭情况”

　　1、我（小李），男友（小钱）两人大学刚毕业2年，二十五六岁；

　　2、暂时一起租房生活，无老人需要照顾；

　　3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。所有奖金全部包含：男方为3500元／月左右（公司销售），女方为3000元／月左右（公司财务）。

　　二、每月基本开支

　　1、因为是租房住，房租400元；

　　2、水电煤气费150元，电话上网费100元；

　　3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。

　　四、家庭目标

　　长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。

　　五、担忧

　　有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。

　　六、理财师给出的理财方案（由招商银行<行情资讯 论坛 点评>南京分行理财师汪育荣提供）

　　〈一〉、客户情况分析

　　从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3850元，工作已两年，没有存款。

　　〈二〉、理财建议

　　从上述分析可知，该客户急需对资金有个合理的安排。在不影响正常生活支出的情况下，建议客户每月拿出3500元左右进行统筹安排。

　　1、银行存款

　　建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄，每年到期后取出用于购买保险，宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种，这样不仅有稳定的收益，且有了一定的医疗保障。在保险产品的期限上，可依次选择3－1年的品种，为5年后购房做资金准备。假定保险年收益2％，5年后这部分资金约为63万元。

　　2、购买货币型基金

　　对于该客户而言，因工作不太稳定，可能会有临时性资金支付需求，保持资产的流动性非常重要。建议客户采用定期定额方式，每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例，这种基金变现能力较强，赎回后次日上午9：30分前即可到账。与活期存款相比，虽然存在一定的风险，但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2％，5年后这部分资金约为95万元。

　　3、购买股票型基金

　　一般情况下，处于25－35岁这个生命周期的客户风险承受能力较强。因此，建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷，基金表现普遍不佳，但从长期看，请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时，要注意选择具有一定品牌、以往业绩较好的基金公司，这样相对风险较小，又有机会获取较高的投资收益。假定平均年收益为6％，5年后这部分资金约为7万元。

　　以上的理财计划是假定客户在5年中收入和支出水平不变的情况下进行的，如果客户的收支情况发生变化，可及时调整各部分的投资金额。