——随着近几年国内理财行业的风生水起，关注理财和从事理财相关工作的人越来越多了，相应的对理财的认识和实践也越来越丰富。然而由于理财涉及到现实金融生活中的方方面面，非常广泛，因而难免对理财涵义有各种各样不同的理解，这对理财事业的有序发展和理财市场的稳步成长形成了一定的制约作用。

　　——笔者根据多年的理财实践与探索，对理财概念做了一个初步的归纳，希望能对大家正确认知理财概念起到积极的作用。

　　理财就是对财富的有效管理。

　　从理财的基本内容来讲，理财主要包括：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。

　　现金管理是理财的基础：

　　——几乎所有的金融理财行为都需要现金流的参与，个人与家庭理财更是如此，因而对现金流入与流出的有效管理是理财最基础的环节。
　　现金管理就是对各项收支的经营和管理。收入包括劳动所得、投资所得、生息收入等确定性收入，还包括额外劳动所得、应收账款及幸运所得等不确定收入。支出包括吃穿住行用、孝敬长辈、养育儿女及社交支出等必备支出，还包括集会、捐助、爱好、冲动等随机性支出。
　　因此理财涉及到生活的每个细节，对应的现金管理工具包括众多的银行卡类业务。
　　现金流量分析是理财规划的基础环节，是分析理财行为和财务状况最有效的手段。

　　资产管理是理财的重心：

　　在经济状况和生活水准达到一定的程度，就会逐步积累丰富多样的资产，长此以往资产就会成为个人与家庭财富的主要部分，而对资产的有效管理自然就是理财活动的重要部分。
　　资产包括固定资产、流动资产。固定资产比如实物、房产、铺面、企业实体等；流动资产主要是指金融资产，包括储蓄类资产、投资类资产、保险类资产等。
　　不论是固定资产还是流动资产，由于其资金占有率较高，而且所处的行业复杂程度较高，因而对其对其实施有效管理需要丰富的社会经验和相应的专业知识。
　　对资产的有效管理是理财规划的重要部分，需要全面而丰富的理财知识。

　　债务管理是理财的关键：

　　不论是债权还是债务，相信在目前这个社会很多人都不大喜欢。其实债务并非完全都是坏事，合理的债务管理是达成理财目标的捷径。
　　在实际生活中为了更快更好的实现理财目标，不可避免要面临债务问题。只要把债务控制在合理可控的范围之内，适当的债务可以帮助现代人合理处置财务难题、提前实现生活品质的提高等。
　　对债务的有效管理是理财规划的关键步骤，可以实现财务压力的有效转移。

　　风险管理是理财的命脉：

　　由于现实生活中的众多不确定因素和与日俱增的安全防护的需要，使得人身和财产风险的有效管理变的非常必要。先贤留下的“千里之堤溃于蚁穴”、“凡事预则立，不预则废”等都在告诫我们风险防范始终是事关成败大局的。
　　有效的风险管理是现代社会先进的体现，如果没有参与风险管理交通工具不能上路运行，贸易货运不能出海流通，商场大厦无法入驻营业。而在日益流动性增强和小家化发展的今天，没有有效的风险管理会让个人与家庭的安稳幸福面临巨大的隐患。
　　有效的风险管理是理财规划应该优先考虑的部分，只有在安全稳健的前提下才谈得上长远发展。

　　投资管理是理财的要点：

　　理财最终的目的就是协助财富的拥有者更快更好地实现生活目标和人生理想，而财富的增长和增值是实现理财目标的基础，而投资就是实现财富有效增值的不二法门。
　　投资包括固定资产投资和金融资产投资，但由于投资市场的特殊性和较高的风险，不论哪种投资都需要有丰富的专业知识和经验作指导。
　　由于风险损失伴随投资获益的始终，所以在投资的进程中控制风险尤为重要。在专业投资经验的指导下选择合适的投资策略、投资品种和投资时机是对投资进行有效管理的根本。
有效的投资管理能促进财富的迅速增值，给理财规划带来更大的支配余地，当然也是最需要深厚专业经验的。

　　以上五个方面是理财规划最基础的部分，它们之间关联密切，或相互促进，或互为制约，要想把财富管好就需要在这五个方面都要做好。

　　综上，理财就是对财富的有效管理，是所有与财富有关的金融活动的总称，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的基本素质。

　　作者:楚沛强   个人简介