春节即至，各行各业都纷纷开始计划给员工发放年终奖，给股东分配年度红利，一些投资者也已经在为如何进行年终奖的理财规划而操心。面对目前变幻莫测的市场和纷繁复杂的理财工具，怎样进行科学理财，让自己一年的劳动成果得到保值增值，作好家庭收入的理财管理就显得非常的重要。为此，建行重庆分行财富管理中心的注册国际金融理财师（CFP）黄光涛先生给予以下建议：

　　第一步：把脉家庭理财现状

　　家庭金融理财的首要一环就是确定好家庭理财的目标，理财目标的科学确定来源于正确的财务诊断，在诊断中则应该注意：资产负债的承受能力是否合理；家庭生活和阶段性目标的现金流是否足够；家庭投资组合的风险是否过于集中，与自己的风险承受能力是否相适应；家庭理财目标是否符合自己的实际情况等等。

　　第二步：优化资产组合管理

　　在目前变幻莫测的市场中，组合性的投资理财管理非常重要。通过组合投资一方面可以稀释风险，同时也能带来比较满意的收益，假设你把10万元的年终奖、年度红利分为三部分进行投资管理：10％的资金用于平常的生活支出准备，选择银行活期存款、建行活期存款“打新股”理财产品、货币基金等，假定平均收益率3％；30％买相对固定收益产品，选择一年期左右的建行“利得盈”理财产品、分红型保险等，假定平均收益率6％；60％投资股票、房产等中高风险产品，假定收益率30％；你最终的理财结果是（10000×3％＋30000×6％＋60000×30％）/100000=20.1％的收益率。就目前的市场行情观察，建行部分“财富系列产品”在2007年的阶段性表现就足以帮助你实现以上目标：

　　第三步：坚持做好调整管理

　　一年下来仔细盘算一下自己的理财状况，利用年终奖、年终分红等资金适当做好资产的比例化调整。在资产配置管理中，可以从自己的风险偏好和承受能力，并结合生命周期进行适当调整.

　　作者:中华理财网特约理财师--黄光涛    个人简介