新骑士,说: 年收入十万元公务员,如何制定购房购车计划??

　　冉老师,你好!
　
　　我今年24岁,男,未婚,是东莞的一名公务员,平时月固定收入有五千元,加上季度奖,年终奖等等,一年有总收入十万元(不算上每月公积金1000元.).现在是月光族(因为要还以前的借款),自己一个月就花一千元左右,现在没有现金存款.公积金大约有八千元.三年内还没有结婚等需要大花费的地方!!车子打算在三年以后再买,买十万元左右的.

　　我的目标是今年12月还清了以前的借款后,开始存款,买一个小户型70-90平方的单元.感觉越迟买房子,以后还款的压力越大!!

　　因为东莞这边的房子涨价很快.这在我这个镇,好一点的房子现在每平方的都要4000-4500元.

　　我算了一下,90平方的房子,按4500一方算,总共要40万元出头.首期三成的话,加上一些税费,要给14万多!!

　　而现实情况是,我没有存款!!但是在东莞这边,运用"公务员"这个身份,可以在银行里"个人信用贷款"最多15万元(最长五年还款期,月还2800左右),这笔钱刚好可以用来做首期,另外的七成,我计划可以用20年期的公积金贷款,或者是一般的房贷,月还1200多吧.加起来是4000多一点,一年供上五万,剩余五万可以自己另作用途,我想我还是能够承受的!!

　　请问冉老师,我这样今年12月开始,先供上三年的房子,再买个十万元车子(车子也是给个首期,供五年的)的目标,可行性有多高???有什么建议吗??

　　谢谢!!~~

　　PS:我有好几个同事,就是这样靠自己顶着供房和供车的压力,我感觉好象很吃力哟!!
　
　　信诚人寿理财师冉景贵回复：

　　你的计划是很不错的，在这样的年纪有这样的收入又有这样的规划思路真要恭喜！你现在最近的目标是还清借款，之后再购房以后要月供4000元，对你来说是有一定的压力的，你目前的月收入也就五六仟，奖金是季度发的不是月月发的。加上你的生活开支后每月能存入银行的活钱不多了。等到季度及年终人有一笔福利这些钱可以固定储蓄备下一目标购车子，生活就是要有压力有规划以后就会更轻松。你这样规划还没有想到风险的程度，人生是有风险的，如果收入正常这几十年身体健康、家人安康这些都能保证的话就非常好！你的资金就不会有额外支出，保证能完成你的规划。如果人生发生重大事故呢？在单位你本身有一定的社会福利只对养老失业的基本生活保障。对于重大事故风险如（重大疾病、意外事故）这些急用大额现金是不无法得到保障的，建议你购买一份人寿保险，这份保险可以帮助大额急用资金及中断收入以后的供房资金。这样又有了很好的风险规划，生活中担心顾虑的事情就少多了。财务会更加保障安全。不管计划什么也好，风险是必备的。

　　作者:中华理财网特约理财师－冉景贵  个人简历