4月4日下午，太合富晨理财顾问有限公司董事总经理，澳洲会计师公会会员、美国金融管理学会特许财富管理师，王丙森先生接受了我们中华理财网的专访，以下为访谈实录。 

1、请您谈谈中国大陆这个新兴的理财市场的看法。

从传统意义上来说，中国人并不是不会理财，大陆也并不是没有理财市场，只不过我们传统的理财理念，理财方式，理财工具与国外成熟市场有差距，或者说是有所不同。中国人并不是没有理财意识，和西方在理财观念也有所不同。目前理财市场的快速成长确切地说是一种现代的科学的理财意识的兴起和发展，我个人认为目前理财服务市场，尤其是理财规划服务发展还处于萌芽阶段，类似开始进入行业和投资者教育阶段。在这个阶段，来自发达成熟的西方市场里的有关理财业务模型、产品组合模型、营销通路模型、客户模型等，将会快速地复制到大陆来，比如，在大陆市场上的理财培训正如火如荼。

一个新兴理财市场发展，从资讯、技术，概念，理念，服务内容等方面将发展到渠道建设，再一直延伸到客户端的发展。在投资者教育的过程中，金融服务的市场化水平一点点提高，人们的现代理财意识不断增强，随着金融服务的全球化，中国加入WTO的市场开放承诺的实现，金融服务行业的发展速度，一般来讲，会比其他传统行业发展的更快。金融服务市场的经济总量大，普遍认为大陆的金融理财市场是未来最具市场前景的，最具潜力的朝阳行业。目前，理财的市场机遇很多，像中华理财网，也是这个行业的拓荒者、开拓者。

2、针对普通百姓要想自己理财达到一个比较好的效果，需要那些有哪些基本认识和了解？

    从传统意义上讲，老百姓认为的理财主要是投资理财，现在也把消费当作一种理财的行为。目前由于国内金融产品的局限性，老百姓仍然喜欢把钱放到银行里，使中国有十几万亿的金融资产搁置在银行。造成这一现象的主要原因还是现在的金融产品少，尤其是相对安全性高，高收益产品少。因此，可以这么大的储蓄资金量看出，传统理财理念是需要把保值放在第一位的，资产的安全性被看作是理财最重要的考虑因素。但是，随着中国金融服务行业发展、货币市场、资本、外汇市场、期货市场得到快速发展，不断成熟，人们可以尝试在不同市场进行投资与理财活动。可以说私人理财行业是一个新兴的行业。而就个人理财规划的考虑范围而言，也要把自己的个人职业发展、生活目标、家庭等相关联的信息综合考虑，纳进入自己的理财规划。从而为实现个人及家庭的人生目标做好策划，另外，除了金融领域的理财规划外，更要考虑在新兴的行业进行项目投资活动，不仅使“钱生钱”，也要让“思想生钱”开始创业的筹划也是重要的私人理财规划活动，同时，也是独立理财机构的主要服务内容。最后，随着私人财富的快速积累，从80年代大陆的第一批创业者大部分已经超过50岁，他们已经到了向第二代转移资产和财富，例如，财富的全球化安排、税务规划、遗产安排。那么，遗产的管理规划，税务管理、信托基金等的新型理财项目，到时候理财工具业会越来越多。这也是我本人为什么第一个在大陆理财市场提出“私人理财管家”这么一个理念的主要原因。

3、私人理财的核心问题表现在哪些方面。

首先我想说的是，私人理财规划是以服务为核心的，这是有一种无形的价值服务活动，服务的表现形式主要是从开始的金融产品售卖形式，转变成理财顾问式的服务，最后将会逐步演变成立体的、全方位、个性化的综合理财规划服务，因此，这种服务与目前的会计师事务所以及律师事务所的服务模式类似，因此，理财规划师这个职业将会得到快速发展。在理财规划服务行业竞争中，好的理财服务会带来很大的价值提升空间。所以我们理财公司应围绕着服务这个为核心不断的提升自己的品牌和价值。而不仅仅把理财作为一种金融产品的营销业务。

4、关于理财机构的诚信问题。

诚信是这个行业生存和发展的基石。同样更是其他服务行业的基石，目前，国内个人信用管理体系也不完善，专业人员和专业机构正在处于培育阶段。以目前发达国家的私人理财市场为例，主要对理财从业人员进行资格认证管理、后续教育培训管理以及理财作业规范要求、职业道德标准要求等方面进行规范和监管。在行业内部，如建立行业协会，对从事私人理财规划业务的机构的内控机制、服务流程、产品组合和人员资格等也有要求和规范，当然国家在法律法规的管理规范必不可少，这是对整个行业健康快速发展的根本保障。由于私人理财服务是一个新事，我们国家在这方面将有一个探索过程，但是可以肯定的是，以理财规划服务为导向，而不是以金融产品推销为导向，来推进和倡导这个行业的发展，这个行业的诚信问题就会得以更好地解决；另外，应大力发展金融经纪业务，如第三方独立理财顾问机构，这种中立性的理财服务机构与多家金融机构建立合作关系，服务所涵盖的理财产品库也将极大丰富，再加上服务理念和服务流程以及内部管理控制倡导以客户需求为切入点，这样的服务更能突出客户的利益体现，因此，我相信，像太合富晨理财公司这样的第三方独立顾问机构将会有很好的发展空间，也是提高整个行业诚信度的内在发展必然。

5、网络公司与理财公司怎样才能很好的有机结合

现代网络营销能够很好的为投资者提供一个比较好的信资讯来源和产品通路。使理财产品和服务能快速通畅传达到投资者，理财规划服务与互联网的结合价值巨大。也是未来金融服务营销和网上金融经纪服务的主流渠道之一。与传统的商品交易和服务相比较，一是，与实物商品相比，金融产品的虚拟性更适合进行网上推介和比较营销，第二，在信息的时效性等方面比较优势也非常明显。另外，理财规划服务实际经营管理的是数据资源，例如浩如烟海的金融产品信息、令投资者无所适从理财资讯、服务内容包罗万象、客户情况千差万别，等等，都需要借助现金的网络工具来实现。与此同时，老百姓的理财习惯也随着互联网的快速发展逐步的改变，尤其是年轻一族。当前，银行，基金公司、保险公司、信托公司等主流金融机构是私人理财服务的主渠道。但可以想象的是，未来的第三方理财顾问机构，如果建成有专业化、高素质的理财规划师部队，有信息和资讯支持的网上理财服务和综合理财服务物理网点，也就是形成“人网”、“天网”和“地网”的“三网合一”的综合理财服务商业模式，实现网上和网下理财服务互动，这时，网上理财服务将会大行其道，前景广阔，发展空间将会很大。另外，在这里可以明确告诉大家，这种商业模式在国外已经发展成熟，成功的例子很多，我本人也希望，中华理财网成为这种先进理财服务商业模式的实践者和成功者，当然，这就需要中华理财网结合大陆实际的本地化工作和积极的探索创新。

6、您作为国内知名的理财专家，也请您谈一下年青人如何理财？

    理财是一生都在进行的活动，如果按人的生命周期，可以把理财阶段分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期 青年人经济收入比较，低且花销大，是资金积累期。那么，投资的主要目的不在于获利而在于主要是积累资金及投资经验。年轻人的理财优先顺序一般为：从消费节财计划开始，到资产增值计划、继续教育规划、应急基金准备、购置住房规划、和结婚计划等。

    首先，青年人应该注重现代理财理念和习惯和养成，“授之以鱼，不如授之以渔”，例如，拿消费理财为例，不盲目消费，学会做消费计划和管理，运用理财工具，如用开始用信用卡进行消费和理财活动，学会建立消费支出档案等，学会对自己的消费行为分析和诊断，第二，要及早进行投资尝试，当然年轻人财务基础差，更要以保障自己财务安全为前提，并透过不同的投资产品和方式，例如基金投资，项目创业投资规划等尝试以及进行开始尝试不同投资的组合等，达到逐步积累理财知识和实际操作技能的目的；其次，“适合的才是最好的”，理财规划服务讲究的是“量身定做”，年轻人更需要结合自己的生活、学习和未来职业规划，综合考虑理财方法、工具和手段，找到适合自己的理财产品和服务。另外，一定要提醒年轻人的是，理财虽然是要快速实现个人的财富积累，但理财并不仅仅是一定要“发财”，正确树立财富观显得更重要，就像西方著名私人银行的服务理念所说“ Financial Planning: provide new lifestyle to clients”(理财规划服务提供给客户的是一种新的生活方式)，学会理财，科学理财，您的生活方式将与众不同。最后，如有机会，与一些懂得理财的朋友多接触，常参与一些理财报告会、讲座等学习活动，也会使自己收益非浅。