私人理财：对我的经济一无所知？

作者：未知文章来源：转载点击数：更新时间：2005-6-23 15:20:28

　　私人理财顾问--满足富人财富需求

　　"如果一个人从21岁开始，每年存1.4万元，并把每年所存下的钱都投资到股票和房地产，每年就能有平均20%的投资回报率。这样，40年后他的财富会达到1.0281亿元。"

　　在一些特定的场合，我们就会听到这样一些夹杂着计算公式的演讲词，而站在台上的就是理财顾问。

　　据说，李嘉诚成为亿万富翁的第一秘诀就是"30岁以后理财比赚钱重要"，你可以不相信这一秘诀，但请不要忽视李嘉诚身后的财富。

　　富人需求指数：★★★★

　　需求指数解释：得天下容易，治天下难。同样的道理，管钱要比挣钱更为重要。当一个人很吝啬的时候，我们总会这样骂他："想等着钱下蛋吗"？试问，谁不希望自己的钱能下蛋？

　　刚从澳洲留学回来，马宏均就遇到了两件烦心事，一是驾驶证被扣分，由于没有及时验车本，需要交纳1000多元的滞纳金；其二是两份保险没有及时续保被停掉。

　　"平时工作这么忙，要是有一家机构能够全权打理自己的日常生活就好了。"正是这次意外的亲身体验，为当时正在替一家外资投资公司做国内理财市场调研的马宏均，坚定了做一家私人理财顾问公司的决心。

　　高端服务有什么

　　耳边响着优雅的音乐、地上铺着高级的地毯、墙上挂着怡人的壁画、桌上放着时尚的饰品；小包间里摆放着液晶电视和电脑；"水吧"里准备着各类饮品及点心……

　　所有这一切，都是战场上的武器，而战争的目的就是为了争夺贵宾客户。

　　最近一段时间里，国内的银行、证券公司、保险公司和基金管理公司等，都纷纷推出了个人理财服务。那些年收入在30万元以上、有"闲钱"的客户便成了他们争相抢夺的肥肉。

　　在这场贵宾客户争夺战中，各种装修豪华、标榜尊贵的VIP理财室在利润的刺激下被重金打造出来，并起了一个好听的名字：高端服务。

　　马宏均说自己也是一位银行的贵宾客户，她每次去贵宾理财室前都需要预约。但除了环境更好、以及客户经理的微笑之外，马宏均觉得自己的需求并没有得到满足。

　　"为什么我的经济情况，客户经理一无所知，等我到那儿才开始询问？"马宏均觉得，高端客户需要的是人性化的服务，而不是每月寄给客户冷冰冰的对账单，告知现在消费积分是多少。

　　国外的高端客户服务是怎样的呢？私人银行是银行等金融机构众多业务中最为高端的理财业务，是为那些财富金字塔顶端的富豪专门服务的。从这些顶级财富顾问的服务中，也许我们能更清楚的看到客户的需求。

　　一般只有国际级的银行集团或金融集团，才提供此项业务。私人银行开户金额的最底限通常是100万美元以上。它的业务范围很广泛，从规划投资、合理避税、教育信托，到企业本身的经营。

　　私人银行的客户经理的服务可以用"细致入微"来形容。一般而言，私人银行的理财顾问都会到客户的家里或办公室里为他们服务。如果到别处见面，一般都会选择比较私密的场所。

　　他们提供的服务几乎涵盖了生活的各个方面。除了帮助投资外，理财顾问还会帮助客户购车、买房，打理税务，甚至为客户遛狗。而那些额外的增值服务只是附加功能，服务到家才是最重要的。

　　最需要哪种服务

　　在市场前调研后，马宏均发现理财、健康、家政服务是客户最需要的，并且客户的各种需求总是掺杂在一起。"一个客户来找你谈理财问题时，他很可能正为孩子的教育担心，自己工作中还有很重的心理压力。"

　　"所以，一个好的理财顾问应该是客户很好的朋友。"马宏均承认，目前公司的个人客户基本上都是自己的朋友，在对自己很了解、信任的基础上，才选择自己做他们的私人顾问。

　　"其实做高端客户并不是越多越好。"马宏均说，像花旗银行的一个客户经理，最多服务四位客户。"因为一个高端客户一年需要三个月左右的时间，给他做背景调查、案例整理、关注其他家庭成员。"

　　马宏均的公司还聘请了协和医院的黄席珍做睡眠顾问，夏兆骥做医学美容顾问。目前公司除了少许个人客户外，主要是为各金融机构做培训。"上一期给建设银行的高管做完心理减压培训结束后，他们高兴地抱着我和我们的培训师，那种满足感让我感觉特别的幸福。"

　　独立成章

　　富人理财最关注保障

　　王均瑶突然辞世给了金理喜很大的震撼，"他只比我大10岁，我现在也快到而立之年了，需要考虑一下以后的生活了。"

　　金理喜今年28岁，此事让他意识到要给自己做一个规划，给家人一个保障。金理喜来自温州，他的家族与王均瑶的家族关系不错。

　　金理喜目前的理财顾问是朋友介绍的。他觉得，在让理财顾问理财前，必须对他有一定的了解，对方能否给自己一个信任感是关键。

　　在此之前的六年，金理喜都是独自在外创业，"一个人无牵无挂，赚的钱也就扔在银行的活期存折里。"而如今父亲即将退休，金理喜必须回到家族的金盛集团发展有限公司接班。

　　"我个人的理财最关注的是保障，而不是增值。企业如何创造财富才是更为重要的。"金理喜说，现在的这位理财顾问是在咨询公司薪酬问题时找到的。

　　"其实，这是高端客户一个比较普遍的现象。"太合富晨理财顾问公司董事总经理王丙森告诉我们，但凡做实业的客户，他一定主要靠公司的运作来增值，而不是个人财富的投资理财。

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