当“福利房”、“公费医疗”、“免费教育”已成往事，居民手中有多少存款心里才会感到踏实一些？

　　天津市统计部门一项调查显示，就天津市居民来说，如果已经购买了房屋，一个3口之家拥有3-5万存款就可以心里不慌；存款达到7-8万，就可以心情舒畅地生活。

　　日前，市统计部门对本市城乡居民2000-2004年的储蓄情况进行了一次专项调查。

　　调查结果显示，本市居民储蓄势头强劲，2004年末，城乡居民储蓄余额2116.73亿元，比上年增长了15.96%。其中，收入最高的10%的居民家庭可支配收入人均年29562.51元，当年存入储蓄款人均年12143.89元。

　　据了解，近年来，由于本市居民收入的提高以及住房、汽车消费信贷的开展，不少居民家庭购买了商品房和汽车。居民用于消费的钱看似多了，但实际上，本市城市居民购买商品房的家庭约占20%，家用汽车的保有量也不过每百户3辆。由此看来，本市居民储蓄资金的“大头儿”还是有特定用途的。

　　这次最新的调查问卷资料显示，居民的储蓄目的可分为四类：一是为维持基本生活所需(子女教育、养老、防病、防失业、防意外)，约占选择比重的82%；二是为提高型消费(购房、子女结婚、买车、住房装修、买大件耐用消费品、出国、旅游)，约占选择比重的15%；三是为投资(经营性投资、实业投资)，约占选择比重的2%；四是无消费指向的存款，约占选择比重的1%。

　　从调查资料显示的数据来看，大多数家庭的储蓄仍然是为了基本生活所需。

　　五原因导致居民选择存钱

　　原因一：个人投资渠道狭窄调查显示，由于目前本市单个居民家庭所拥有的资金实力并非很雄厚，可供居民选择的投资项目只有国库券、股票、企业债券、中小型实业以及某些可能增值的收藏品等。

　　然而，受近年来股票市场低迷的影响，居民对投资股票望而却步；中小型实业投资已为部分居民特别是下岗职工接受，但绝大多数居民属于工薪阶层，虽有一定投资能力，却无力自营，妨碍了实业投资的进一步扩展。因此，目前居民的投资渠道十分狭窄。

　　居民个人投资，首先注重资金的安全性，其次才是资金的升值。从这个角度来看，在上述投资项目中，唯有投资国库券相对较为理想，但国库券受发放额度的限制，容纳资金有限，并不是想买就能买到。这样一来，居民就只好把自己的节余资金存入银行。

　　原因二：利率调节作用失灵由于居民日常生活的节余资金没有其他分流投资的渠道，因此只有存入银行一途。这与其说居民理财观念保守，不如说实属无奈，并由此造成银行调整储蓄利率对居民储蓄的调节作用失灵。

　　我们可以看到，近年来，银行的储蓄利率曾经降得很低，很长时间里实际上是负利率运行，但这仍未能减退居民的“储蓄热情”。

　　原因三：储蓄数额差距扩大随着居民收入差距的扩大，储蓄数额的差距自然扩大。调查显示：2004年，本市城市居民中，收入最低10%居民家庭可支配收入人均年3889.39元，当年存入储蓄款人均年168.87元；收入最高10%居民家庭可支配收入人均年29562.51元，当年存入储蓄款人均年12143.89元。高收入家庭一年人均储蓄是低收入家庭的71.9倍。

　　由这些数字可以看出，低收入家庭对居民储蓄的贡献是有限的，居民储蓄主要来自高收入家庭。高收入居民家庭的生活消费已经饱和，又缺乏投资渠道，生活节余资金被大量沉积在银行，是造成居民储蓄攀升的主要原因之一。

　　原因四：提前储蓄应对未来调查显示，伴随着近年来我国各项制度改革的步伐，过去由国家负担的成本逐渐转移到居民个人身上，居民增加了对未来收入、支出不确定性的顾虑，需要保持一定储蓄来应对未来的支出。

　　国家统计局城调总队日前对我国居民的储蓄目的进行了一项调查，调查结果显示，在调查问卷列示的十余种储蓄目的当中，为支付子女教育攒钱居于首位。这一情况表明，教育费用个人支付数额的攀高，已使得居民家庭不得不为这项开支未雨绸缪。排在第二位的储蓄目的是养老，排在养老之后的储蓄目的是防病。医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例明显提高，居民家庭用于治疗和药品方面的支出大幅增长，因此以防病作为首要储蓄目的的城市家庭逐渐增多。

　　原因五：积累资金升级消费市统计部门的调查结果显示，本市居民为购买住房而存钱的占7.2%，为子女结婚而存钱的占5.7%，为买家用汽车而存钱的占0.6%。

　　据介绍，以本市居民现有的收入水平，对千元级的消费，多数居民家庭已经不需要进行一个较长时期的积累过程，但对万元级、10万元级乃至10万元级以上的消费，大部分居民家庭必须有一个积累过程，而居民储蓄的不断增加就是这个积累过程的直接体现。

　　百姓三大储蓄目的

　　排行　　　　　比例

　　1 子女教育　 36.5%

　　2 养老　　　 31.5%

　　3 防病　　　 10.1%