一个理财经理的CFP之梦

作者：高静文章来源：21世纪经济报道点击数：更新时间：2006-3-16 13:52:11

　　今年6月，廖伟华将和1000余名金融同行一起，参加标委会组织的国内首批CFP考试。
　　选择CFP的理由
　　《21世纪》：金融领域的认证很多，最初怎么会选择去考CFP？
　　廖：个人比较感兴趣，加之和工作岗位对口，我是做个人业务的，像CFA(特许金融分析师)是针对对公业务的，而CFP则主要针对理财规划等对私业务。最开始的学员主要来自于工行、中行、建行、光大和浦发这几个银行，我们大多数人参加培训是抱着一种进修的心态，希望以此获得更好的从业知识和技能。
　　再则，从客户关系上来讲，获得这个证书容易增加客户的信任感。在对私业务中，这种信任感非常重要。当然，获得证书对个人在行内和业内的身份也有相当的提升。
　　《21世纪》：但是，CFP在目前还不是一种必需的上岗资格证明，这对于你个人的职业生涯规划有什么好处？
　　廖：我认为CFP是一种从业水平考试，这不仅有利于业务资源的开拓，也有利于学员的晋升及以后的职业发展。
　　确实，中国金融理财标准委员会本身是民间的、非政府的。由于国内金融理财业务刚刚起步，还没有完善的法律法规，CFP证书在国内也缺乏相关的法律法规来保护。但以后肯定会有相关法规来规范和监管金融理财人员，比如说统一具备某种上岗资格证明或者规定金融理财师的权限等。
　　控制道德风险
　　《21世纪》：你们AFP的课程分为五块：金融理财基础、投资规划、个人风险管理和保险、福利和退休、税务和遗产。你们的培训和考试是严格按照这五个方面来进行的么？
　　廖：这五个模块是标委会参照国际CFP委员会的培训体系制定的，其实国际上通行的本来是六到七个模块，引入国内时，就把内容薄弱的方面并在一起了，比如福利和退休、税务和遗产就是这样。
　　我们学完这5门后再进行AFP考试(考5门)。考试内容主要在培训范围内，一般科目通过率大概过半，但投资规划科目通过率比较低，很多人没通过考试就是“挂”在了投资规划上。不过后来的考试和培训体系作了新的调整。
　　《21世纪》：按照要求，在取得AFP资格之前，你们需要具备4E条件即教育、考试、从业经验和职业道德，前面三个属于硬性指标，道德认证是怎样考核和监管的？
　　廖：首先，我们在拿到证书之前会签一个承诺书：承诺我们会在以后的工作中遵守CFP的职业道德准则。主要内容是我们的服务要符合七大原则：守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守。
　　此后标委会将对所有AFP和CFP进行监督管理。这完全是行业自律的性质。标委会对我们道德监管的考核指标主要是客户投诉等几方面。如果属实的客户投诉达到两到三起，按照规定，标委会有权取消该人的AFP或CFP资格。
　　《21世纪》：在取得证书之后，你们还有继续学习的内容，这将会怎样开展？
　　廖：拿到证书后，继续学习可能主要是以自我进修为主。标委会每两年会组织一次继续教育培训，但培训时间会比较短，大概两三天。各个单位也会组织一定的学习。我认为通过考试了，在业务知识和能力方面不会有大困难，主要是控制道德风险。

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