特约理财师安徽太保寿险银行保险部 蒋强

    ■理财师观点

    一谈到投资，很多朋友问的最多的问题是：哪种方式最好，是股票、基金，还是保险、储蓄，或者是其他投资方式。从投资方式来说没有哪种投资最好，只有哪种投资更适合你自己的资产状况。

    那么什么是合适的投资方式？要对自身拥有的资本进行分类，有些是专项资金如：子女教育金、养老金、大病保障金；有些是基本生活费；有些是结余的资金。

    如今人们普遍关心的是子女教育金、养老金、大病保障金的投资方式；我们来分析一下这三项资金的特点：

    1、安全：这三项资金将来是必须支出的，首先要保证资金的安全。

    2、增值：在保证资金安全的前提下达到保值、增值的目的。

    3、功能：在达到安全、保值、增值的目的下实现功能的多样性。

    ■案例推荐

    王先生40岁白领，家庭年收入15万元；与太太两人都有社保和医疗保险；有住房一套；儿子10岁，风险意识较强；预留了资金10万元作为今后孩子的教育金、10万元作为自己的补充养老金和大病保障金，王先生最终选择了银行代理的10年期分红保险产品。

    ■专案分析

    首先，银行保险产品能够保证资金的安全，分红型银行保险产品10年到期时，不仅给付本金同时还给予固定回报。

    其次，分红型产品每年还根据经营状况给予分红，满期时能够得到额外的收益。

    最后，客户在投保的10年期间，还拥有保单现金价值2～3倍的意外身故保障和一定的疾病身故保障。

    王先生选择的投资方式非常符合资金的使用目的。

    ■理财建议

    随着经济的高速发展，居民收入大幅提高，对投资需求也越来越大。市场上投资产品逐步丰富，使人无所适从。投资的基本方法是要将资金的使用目的和投资方式相匹配。

    对于家庭来说一些必须支出的专用资金应该选择保证安全的投资方式，在此基础上实现利益最大化。

    银行保险产品操作简单，通过分红方式能够实现保值、增值，同时还拥有一定的风险保障功能，是一种简单实用的理财方式。