[案例精解]基金投资计划
北京王女士现年36岁，目前手中有闲置资金15万元，准备进行理财投资，以便在6年后能够支付儿子的大学四年学费及偿还贷款余额约17万元。请教理财师如何进行投资。
理财分析：
根据王女士的情况，理财师按目前学费情况及学费成长率10%的情况进行测算，10年后需要资金共219万元，则投资回报率基本为65%。与王女士交流了解到，她过去有股市投资失败经历，对高风险投资有所忌讳，属于风险回避型，希望资金保持一定流动性，可以接受购买固定收益型产品及风险较低的理财产品。
理财建议：
王女士对于证券产品了解不足，无过多闲散时间。且由于避开股票直接投资方式的需要，及目前银行人民币固定收益产品或信托产品税后收益率约为3%~4%的情况，建议进行基金的组合投资。由于该投资属于中长期投资，建议以股票型基金为主，配合保本或债券型基金分散风险。
股票型基金投资：嘉实增长基金或易方达策略成长基金，品牌公司产品，历史表现平稳，最近两年税后收益率约7%~10%，今年以来回报率在20%左右。
避险型基金投资：南方避险投资基金，品牌公司产品，最近两年年税后收益率约4%；嘉实沪深300指数基金或银华－道88指数基金，跟踪大市走势，在目前大盘启动之际适合作中长期投资，年税后收益率约为6%~8%；长信趋势基金，跟踪城市发展型价值股；或银河债券基金、嘉实债券基金，税后年收益率约4%。
王女士可综合选择3只基金进行组合投资：嘉实增长基金8万元，长信趋势基金2万元，银华－道88指数基金5万元。组合投资报酬率约65%~8%。以上组合均为中期以上投资，王女士可不必时刻关注及进出，并根据基金表现及回报率要求作年度微调。
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