理财案例

　　林先生39岁，电力集团的工程师，年薪11万元税后；太太罗女士35岁，某医院的外科大夫，年薪9万元税后；儿子8岁，读小学二年级；

　　住东山某楼盘110平方米住房，现价约90万元，每年有3万元的公积金，存款55万元，国债2万元。

　　想提高生活质量，是先买郊区别墅还是先买车较合适？

　　理财顾问：广州理财网 黄克佳

　　理财分析：

　　1.该家庭总资产合计147万元，家庭年收入高达20万元，年资金沉淀超过14万元，属于城市高收入工薪阶层家庭。

　　2.总资产中，流动资产与固定资产的比例约为3：2；但流动资产中95%以上集中在银行存款里，需要重新调配。

　　3.该家庭的优势在于夫妻双方年富力强，均有稳定好职业，理财成长性较强。该家庭的劣势在于流动资产积累仍然单薄，今后的投资目标更应侧重科学投资。

　　理财建议：

　　1.该先买车还是先买别墅主要看家庭实际更需要哪种物质享受，不能一概而论。就林先生家来看，工程师与医生的职业似乎并不迫切需要以车代步，能源紧张时期，“打的”与偶尔租赁应当更加划算。鉴于广州郊区别墅涨价潜力较大，个人建议优先考虑购买郊区房产，以两人目前的经济能力，可购买总价在100万元之内的房产，首付3～4成，按揭5～8年，月供9000元到12000元之间，在家庭承受能力之内。还可选择“以租养房”或公积金抵补的方式，减少月供压力。

　　2.多种类投资追求高收益率。将剩下的约20万元存款按照2：1的比例投资在高风险投资领域与低风险投资领域。前者主要选择个股投资，立足中长线操作，也可考虑开放式基金与黄金投资产品。后者也不要局限在银行定期存款与国债，可灵活多样地购买银行理财产品。

　　3.注重资金沉淀规划。如果购买了郊区别墅，家庭年资金沉淀大幅度缩水，只留下3～4万元。可依旧按照2：1比例选择高风险投资与低风险投资。

　　4.购买齐全保险。孩子正在成长之中，每年不妨投资5000元到8000元购买教育分红保险。

　　同类家庭理财原则：

　　1.如果家庭职业稳定，人员构成年轻，可采取“进取”型理财方式。

　　2.流动资产按照2：1的比例选择高风险投资与低风险投资；但高风险投资应当集中投资，特定时段避免多种投资分散精力。

　　理财建议表

　　项目 现状 目标

　　银行存款 55万元 3万元

　　购买房产 无 35万元

　　股票、基金、黄金 无 13万元

　　银行理财产品 无 4万元

　　国债 2万元 2万元

　　教育保险 无 5000~8000元/年

　　房产供款 无 9000~12000元/月