固定利率个人住房贷款以"固"为特色，但面对中长期房贷可能遭遇的利率风险，沪上出现了灵活性较强的固贷品种。中信银行昨率先推出"阶段性固定利率个人住房贷款"，不仅能通过固定利率锁定利息支付上限，还能使客户及时享受利率下降的好处。

　　据一项对个人房贷业务的统计显示，期限在10年以上的贷款占贷款总规模的75%以上，期限在20年至30年的贷款占比约为60%。业内人士称，国外成熟市场的经验表明，较长的贷款期限内，一般经过几个经济周期，与之相联系，利率也会出现多次上升下降的波动。

　　据了解，目前市场上的固定利率房贷，大多规定还款期内始终按固定利率进行还款，且固贷期限不超过10年。业内人士表示，固贷锁定利率的缺陷是一旦利率处于下降周期时，就不能享受利率下降带来的优惠，而要支付较高的利息。中信银行新推出的"阶段性固定利率个人住房贷款"，可帮助客户有效规避利率风险。当利率处于下降通道期间，借款人可选择浮动利率。同时，购房者可以在固定和浮动两种利率之间进行无限次转换。

　　据悉，中信银行设计了"中信安家"个人住房贷款产品，包括一手房、二手房、住房公积金、个人商用房、住房转按揭、住房加按揭、住房装修等房贷业务，以及二手房交易资金托管等。达到一定标准的贷款客户，还能获得中信贵宾理财的全部增值服务