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有钱买房也选择贷款

作者：梁宏波文章来源：齐齐哈尔日报点击数：更新时间：2007-5-16 11:28:18

　　近日，记者与转业到银行系统的几位战友聚会，聊起了贷款买房的事宜。得到这样一条理财建议：买房，有钱也应该选择贷款。经过他们的指点，记者对“你不理财，财不‘理’你”这句话颇有感悟。不信，请看他们的分析。

　　央行加息后，2007年凭证式一期国债票面利率在原有基础上进行上调，1万元新发行的3年期首期国债到期的收益为1098元，5年期的首期国债到期收益为2040元。以这两个数为准，以单利记15年后的收益分别为5490元和6120元，那么10万元15年后的收益相应的就应该是54900元和61200元。然而，现在的房贷，10万元15年的个人住房商业贷款，等额本息还款方式按加息以后的5年以上贷款利率7.11％的最低下限0.85倍计算每月还款846.21元。15年以后，还款利息共计52317.58元！算起来，国债的收益超过房贷的利息。

　　通过上面的计算，可知通过提前使用国家的钱预付房款，自己的钱购买国债，15年以后，总共偿还的利息为52317.58元，而利息收入分别为54900元和61200元。

　　再来看看收益率最低、无任何风险的银行存款利率，加息后5年期的存款利率为4.41％（扣除利息税后为3.528％），10万元到期后存款利息为17640元，三个5年以后，利息共计52920元，同样大于偿还贷款的利息总和。

　　当然，以上的分析只是讲给那些在支付房款的时候有能力全额付清但犹豫是否选择贷款的人的。对于只能支付首付的买房人，贷款是唯一的途径。在这里，记者也仅仅是以若干年后银行存款、国债利息总和与还款利息总和来比较，相对简单化。

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