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加息周期下该如何买房

作者：潘昭晖、… 文章来源：长沙晚报点击数：更新时间：2007-9-21 10:25:53

　　随着年内第五次加息的正式执行，房贷利率也跟着水涨船高，越来越多贷款买房人明显感到还贷压力在增大。频频加息对于他们来说，不仅仅是月供负担的增加，心理压力也越来越大。

　　另外，理财产品五花八门，等额本息、等额本金还款法，到固息房贷、双周供、循环贷、随借随还等，令人眼花缭乱。那么，加息周期里应该选择哪些贷款方式可以给自己减压呢？

　　建行相关负责人告诉记者，如果已经申请了银行贷款，同时又不愿意因为加息而承担更多购房贷款成本，那么只有两种方式——可以使自己支付给银行的利息保持不变或者略高于加息前数字，一是通过转换为固定利率贷款来绑定贷款利率，使未来一定期限里利息不会随加息而增加。二是通过提前还贷来避免支付更多的银行贷款利息，当然这需要手中有大量的闲置资金。

　　固定利率贷款，规避再次加息风险

　　年内再加息的空间仍然很大。

　　目前，大多数房贷客户选择的是浮动利率贷款，但加息周期里，这有可能面临着因利率的频繁上调而使总体的利息支出也“水涨船高”。

　　而固定利率贷款能解决这个问题。但理财专家同时提醒，与浮动利率房贷产品利率上的一刀切不同，各银行的固贷存在很大的差异性，购房者选择之前最好仔细询问各家银行的利率水平，货比三家。

　　另外，各银行的固贷利率也会随着央行的利率调整而调整，不过，固贷利率的调整往往都会有一个滞后期，短则三五天，长则一两周。如果这期间银行没有暂停申请，瞅准这个空当申请固贷会很合算，其利率水平一般都要低于同期央行的基准利率。

　　公积金贷款，最好不要提前还款

　　虽然每次加息都是商业贷款和公积金贷款同时进行利率调整，不过各自的调整幅度不一样，公积金贷款利率的上调幅度基本是商业贷款的一半。

　　合富辉煌长沙公司总经理杨虹薇认为，如果今后央行持续加息，公积金贷款的利率优势将愈加明显。

　　但值得一提的是，理财专家表示，如果是用公积金贷款，目前最好不要选择提前还款。经过7月21、8月15、9月15三次轮番加息后，目前公积金贷款利率与存款利率已经出现明显的倒挂倾向，如5年以上的公积金贷款利率目前是5.22％，而5年期存款的税后利率为5.76％。也就是说，如果你有公积金贷款的话，不要急着提前还款，手头有钱哪怕是存银行也划算。

　　同时，借款人选择部分提前还款，如果要节省利息，应当选择缩短期限，期限越短，利息支出越少，不过月供越多。而如果选择还款期限不变，则利息支出是最多的，不过这种方式的月供是最轻的。

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