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单身白领十万元投资买房购车

作者：黄劲松文章来源：国际金融报点击数：更新时间：2007-9-21 10:29:15

　　李先生今年28岁，单身。现供职于一家外资公司，月收入7000元左右。目前正和同事合租一房，正考虑以分期付款形式买房，平时自己住，休息时接父母过来度周末。

　　由于上班地点离家较远，所以有买车的想法。现有存款10万元，日常支出每月3000元，无其他投资。父母的存款和工资完全可以生活，准备帮李先生出一部分买房首付资金。

　　李先生的情况在白领群体中颇为常见，单身时期的理财观念比较欠缺，少有存款但又无暇顾及投资活动，同时对车房有一定的消费需求。事实上，这一时期正是资金原始积累阶段，打好财富金字塔的根基是十分重要的。

　　■ 理财目标

　　1、针对10万元存款合理进行资金投资组合，购房计划为当务之急。

　　2、适当预留资金应对不时之需，保持资金的流动性。

　　3、未雨绸缪，保障生活。

　　■ 财务分析

　　李先生目前的资产是10万元，没有任何负债，说明他的财务状况非常不错。他的年收入为8.4万元，属于中等收入行列。一旦购房，他的负债只有房产按揭，因为他的偿债能力较强，购房不会对他造成太大的资金压力。

　　李先生属于高风险承受能力者，无太多经济负担，供养父母费用上不会占用资金太多，因此李先生比较适合有一定风险性的投资品种。

　　■ 理财建议

　　1、贷款购房

　　李先生如果选购一套60万元左右的房子，首付及其他费用为13万元，父母如果负担一半，他本人需要承担6万元左右的费用，因此10万元存款中6万元是购房的消费。如果父母负担较少部分，那么他需要增大这部分的支出，减少其他投资。贷款形式为20年的按揭贷款，可选择公积金贷款与商业贷款组合形式。

　　由于李先生28岁，他日后结婚如果另外买新房，可将已购房屋出租，以租养贷。由于房屋地理位置的好坏决定着将来出租价格的高低，因此要充分考虑房产的地理位置、周边配套设施等。

　　2、购车计划暂缓

　　李先生因为上班离家较远，希望购车。但是考虑到他购房之后经济会有一定负担。而且月供只有他一人支付，购车会出现支付危机，不建议李先生在购房的同时购车。如果他的工作地点地处中心地段，可以适当考虑在单位周边挑选合适楼盘购置，这样购车可以搁置再议；如果工作地点就地处郊区或偏远地段，李先生可以等待结婚之后再做购车打算，以便资金能足够房产月供和日常支付。

　　3、资产规划变通性较大

　　除去一部分房产首付款外，其他资金应做最优组合。李先生是消费一族，因此建议他存款的一部分可以做通知存款或货币市场基金，一方面保证了资金的流动性，支取方便，不影响利息收益。他无债务负担，年轻有为，可以适当做些开放式基金这样的风险性投资，近期开放式基金表现较差，可以观望市场，选择机会抓住低点分批进入，分散一部分风险。

　　如何将10万元存款的安全性、流动性和收益性发挥到最佳是资金安排的关键：

　　安全投资：李先生目前没有进行其他投资，存款10万元扣除首付款后剩余的4万元，建议其中2万元购买货币市场基金，如博时3号和华夏增利基金，活期形式、定期收益。这部分可作为他今后结婚之储备。

　　适当的风险投资：李先生的风险承受度较高，用2万元可以择机购买开放式基金，当然时机是最重要的。而且分仓进入是分散风险的手段，可以开通网上基金交易随时申购。

　　月薪安排：他每个月的工资为7000元，月供3000之内，另外1500元作为日常支出的部分，2000元作为备用资金，以便不时之需。

　　保险规划：年轻白领需要健康险和意外险的庇护。理财的首要目的就是保障，李先生投资保险可以保障生活、预防意外。每月抽出500元至1000元作为购买保险的资金，太平洋意外伤害险或平安健康险都是不错的选择。

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