【案例描述】王先生24岁，有社保，家庭年收入2.4万元，家庭年支出1.2万元，现金及银行存款价值1万元，投资偏好属于中庸型。

　　【理财目标】结婚买房；购买轿车；为结婚和生小孩准备资金。

　　【理财建议】

　　王先生目前月收入2000元，月支出1000元，消费比率为50%，在合理范围内。他现无固定资产，积蓄比较少，且没有任何投资性收入，因此财务自由度很低。

　　首先建议王先生准备一笔应急准备金，以应付突发的意外支出。考虑到其支出状况，准备5000元应该足够了，王先生目前的少量积蓄可当作应急资金储备。建议将这笔应急准备金以购买货币市场基金的形式保存，流动性和收益性兼顾；也可以将这笔钱存入银行活期（年利率0.72%）或银行短定期（3～6个月）。

　　王先生目前还是单身，没有另一半来分担财务上的风险，一切必须靠自己，因此对于购房、购车这种金额较高的支出更应审慎规划。

　　王先生年节余1.2万元，减去150元的保费支出，还余下11850元，即月均结余987.5元。建议每月从工资结余中拿出300元做基金定投，年回报约为8%，4年后预计可通过基金定投获得16904元，王先生若有婚育需求则可用上这笔资金。如果王先生想实现购房购车的想法，那么以目前的结余来看，至少要10年以上，粗略估算15年后该笔定投可获得投资本利10万元，因此这是一个十分漫长的过程。鉴于此，建议王先生在工作之余能进行学习充电，提高自己的工作能力，这样有助于提升自己在职场上的地位，增加收入，有更多的资金来实现他的理财目标。

　　理财贵在坚持，积少成多需要一个长期的过程，王先生应坚持适度消费和定期投资，同时在工作上多做努力、争取不断提高收入，这样才有可能早日实现购房、购车等目标。

　　专业支持：建设银行理财师 张哲