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工行北京8n财富中心(南部)负责人邓红霞访谈

作者：财主文章来源：本站原创点击数：更新时间：2006-3-30 17:20:03

中国工商银行北分行芳群园支行副行长邓红霞访谈

邓红霞：经济学硕士，中国首批AFP(金融理财师)，中国工商银行总行个人理财专家组成员，现任中国工商银行北分行芳群园支行副行长，北京8n财富中心(南部)负责人，主管个人金融及理财业务，主要研究方向：综合理财、个人税务和银行保险。

2006年3月30日上午10点，中华理财网对中国工商银行北京市分行芳群园支行副行长邓红霞进行了专题采访。访谈实录如下：

12818：首先请您对北京8n财富南部的工作情况给广大的网友介绍？

邓红霞：中华理财网的网友，大家好！ 8n南部于2004年12月正式开业，在分支行的大力支持和指导下，秉承“以客户为中心的经营理念”，着力打造具有广泛影响力的个人理财服务品牌。

8n南部采取专业分工基础上的团队服务模式，致力于为广大贵宾客户提供高质量高附加值的理财服务。每个客户在日常业务中面对的是一个专属理财师，但他的综合需求和理财建议是理财师团队集体智慧的结晶。

经过一年多的运营，8n南部的工作得到了广大贵宾客户的认可，客户的综合贡献度和满意度得到了很大的提升。

12818：作为工行首批获得AFP理财师认证的贵宾理财经理您的感想是怎样？

邓红霞：首先，我感到非常荣幸，能够获得国内首批AFP资格认证。也非常感谢工行给我创造的良好平台和机会。可以说，工行的8n财富中心走在了国内银行贵宾理财服务的前列，获得AFP认证，将对我的工作开展提供更大的帮助。

其次，在国内理财市场处于逐步完善阶段，作为首批AFP，我们还有很长的路要走，需要在引进国外先进理念的基础上，根据国内的情况和客户的需求，为客户提供更好的服务。

12818：北京工行8n财富南部理财师团队构成情况？

邓红霞： 8n财富中心（南部）目前有4名理财师，全部是大学本科学历，他们具有扎实的经济金融理论功底和丰富的银行个人客户服务经验，并且对在银行业务、基金、外汇、综合理财等方面各有专长，实现了理论与实践的良好结合，是一支具有合理知识结构的，年轻化有活力，又不失专业性的队伍。

为了适应高端客户理财业务迅速发展的需要，8n财富中心（南部）加大了对职业理财师的培养，目前已经有3名通过国内AFP资格认证的金融理财师，着力为客户提供综合理财服务，真正帮助客户实现财富的自主、自由。

12818：理财师这个职业，您是怎么样看的？您觉得银行做理财较之其他金融行业的理财有什么优势吗？

邓红霞：理财师这个职业在国内来说处于起步阶段，总的来说，发展前景是很广阔的，国内理财市场具有巨大的潜力。我非常看好这个职业。

我个人认为，银行理财与其他金融行业理财相比，其优势主要在于以下几个方面：

首先，从渠道和结算上，银行具有自己的优势。工商银行众多的银行网点、先进的结算系统以及便捷的电子银行交易渠道，为客户管理自己的银行帐户和资产、执行理财方案进行资金汇划等提供了方便。

其次，银行与保险、证券、基金等其他金融机构有着良好的合作，更具有综合性，可以利用这多方面的资源，为客户提供综合的理财方案。而且客户涉及保险、证券、基金等跨专业的各种业务，在银行就能够直接办理。

第三，银行的理财人员具备银行、保险、基金等方面的综合知识，可以站在一个相对客观的立场，从客户需求出发，为客户推荐最适合的理财品种。特别是8n财富中心的客户经理，他们都是从全行选拔出来的，具有非常丰富的专业知识和综合技能。

12818：在您的概念中8n财富的定位是怎样的呢？客户的贵宾的身份在8n是如何体现的呢？

邓红霞： 8n财富定位于为工行北京分行的贵宾客户提供综合理财的服务。客户要接受8n财富中心的服务，需要达到一定的门槛。

客户的贵宾身份在8n体现在以下几点：

一.是身份的标识。在工行理财金账户卡的基础上，南部8n推出了贵宾卡、金卡和白金卡，标志客户不同的级别和身份。

二.是专属客户经理的服务。对于达到南部8n贵宾客户标准的，都为其配备了一对一的客户经理，客户有理财或者是办理业务的需求，都可以直接找他的客户经理。

三.是针对贵宾客户提供一系列增值服务，这些服务都是根据客户的特点和需求为他量身定做的。

12818：8n财富中心其他网点的贵宾客户能够共享南部中心的服务吗？

邓红霞：可以，如果其他财富中心的贵宾客户需要到南部来接受服务，只要通过他的专属客户经理跟我们联系好，我们会一样为客户提供高品质的服务。

12818：工行最近发行2006年第二期“稳得利”人民币理财产品介绍？

邓红霞：目前我行正在发行第二期“稳得利”人民币理财产品，是一年期的产品，分为5万-10万，10万元以上两个档次。5万-10万元的预期年收益率为2.15%，10万元以上的预期年收益率为2.35%。

12818：在您看来，目前各行的贵宾理财服务，还存在那些亟待解决的问题？

邓红霞：目前很多银行都开始重视贵宾理财服务，各家银行也都有自己的特色和优势。但由于国内的理财市场还不够成熟，可能还存在着一些产品不够丰富、综合理财还停留在较浅层次、理财师素质参差不齐等问题，但相信随着市场的逐渐规范和人们对理财认识的逐渐深入，国内银行的贵宾理财服务会更加成熟。

12818：您接下来在业务创新方面还有什么计划呢？

邓红霞：我们将进一步完善综合理财服务体系，通过更为顺畅的业务处理流程和更为个性化的服务来提升服务品质和内涵。

另外，我们将推行综合化，为客户提供一站式全方位的金融服务。

12818: 请您给我们介绍一下自己的一些理财经验好吗？

邓红霞：谈不上经验，每个人的理财都是不一样的，在这里我只是把自己的一些体会与大家交流一下。

首先，要对自己的整个财务状况有充分的了解，并且确定自己在各个阶段的理财目标。只有明确了目标，才能清楚自己的努力方向。

其次，要给自己做好风险管理，这是一个家庭责任的问题。每个人在不同的阶段需要不同的风险保障，综合考虑实际需要、目前的经济状况以及未来的支出，目前我在个人保障方面侧重于一些意外险，主要是在我发生意外的时候能够有一笔钱替我为父母养老。随着年龄的增长和经济实力的增强，我会选择一些合适的健康险，以在发生大病时不给家人增加经济负担。当然，如果经济能力许可，我会建议大家尽早购买，因为越年轻，保费越低。

第三，要对自己的资产和未来现金流做全盘规划。由于短期内会有大额支出，因此我除了保留3000元左右的活期储蓄作为紧急预备金外，剩下的钱70%放在货币基金里以保持良好的流动性，为近期的开支做准备；20%投在股票型基金，作为中长期的投资；10%放在3-5年定期或者国债，作为我父母的医疗准备金，因为考虑到父母虽然有一定的医疗保险，但远远不够，而现在购买健康险保费又太高，因此采取这种方式。如果父母的身体很好，那么这笔钱就可以转为他们的养老金。

最后，要选择适当的银行理财工具，例如信用卡和网上银行。信用卡可以解决临时支出的不时之需，缓解临时的资金压力，网上银行则可以方便地查询帐户了解投资情况，并且把握有利的时机，及时把闲置资金转化为理财产品。

12818：好，今天的访谈就到这里，感谢邓红霞精彩的讲解。

邓红霞：好，我也经常浏览你们的网站，希望你们越办越好，我们共同进步！

工行北分8n财富中心邓红霞访谈

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