温先生家住商品经济发达的浙江省温州市区，经营家庭式股份制企业多年。象多数温州人一样，常年累月的经商生涯，铸就了他精明干练，能伸能缩的性情，经商的成功，使其家庭积累了大量的财富，家庭理财投资规划的需求也越来越迫切。但由于温先生平时工作繁忙，无暇过多地规划与实践其个人财产的投资，以达到几年后所期望的投资与生活的目标。因此，在与温先生的接触中，我深深体会到他需要一个系统的理财投资规划，通过对他家庭财产合理地安排，进一步提高家庭生活质量，并满足温先生对社会奉献的拳拳之心。为此，我走访了温先生，对其与投资、家庭生活规划有关的情况进行了全面了解。

　　一、首先我了解到温先生的家庭基本情况：

　　1.温先生今年50岁，从事外贸工艺品公司经营多年，这家公司年营业收入达到1000万，温先生现年个人纯收入可达到30万人民币。

　　2.妻子45岁，在本市一家事业单位上班，收入稳定，月收入有6000元。

　　3.一个20岁的儿子正在上大学本科，四年后毕业。

　　4.夫妻双方父母都还健在，夫妻较为孝顺，定期给父母赡养费用。

　　5.现有市区闹市区店铺一间15平方米，年租金约为5万。

　　6.现在一家三口居住在市区一套面积120平方米的高层住宅，现价约180万。

　　7.家庭除价值500万的本外币储蓄存款外，还有数量不一的国库券、企业债券、以及股票，估算后价值约4万。

　　温先生家庭三个成员每年日常开支大致现在如下：

　　1.水电煤气费每年大约350*12=4200元。
　　2.电话、手机等通讯费每年500*12=6000元。
　　3.家庭日常洗涤清理费用每年100*12=1200元。
　　4.家庭成员餐饮费每年1500*12=18000元
　　5.温先生与妻子各有一部小车，每年两个人车辆护用费、油费等约25000元
　　6.儿子上学每年除家庭共同开支的费用外，另外包括学费、在校生活费等每年约20000元
　　7.每年家庭成员远途旅游一次，平均三人费用15000元；短途旅游平均2次，三人平均6000元，合计每年21000元
　　8.温先生家庭成员比较注重生活质量与品位，温先生每年有关服饰支出费用约10000元，妻子服饰及化妆品等生活开支约15000元，儿子这方面另计5000元，共计30000元。
　　9.家庭成员一年娱乐活动开支约10000元。
　　10.家庭财产、医疗、养老保险现在每年支出。全家每年约10万元。
　　11.每月都给双方父母2800元的生活费，每年这一部分指出为33600元。
　　12.估计每年平均家庭亲戚朋友等人的人情费20000元。
　　13.由于双方父母年事已高，温先生家亲戚在共同承担其开支的原则下，多出份额，准备支付双方父母公墓费用一次性10万，年平均2万。
　　14.日常医疗开支每年家庭自负10000。
　　15.其他每年家庭开支10000元。

　　目前，温先生拟投资的家庭存款达500万人民币的价值，其中包括9.1万美圆现钞。

　　可以看出，即使在我们温州，这个家庭也算典型的浙商富裕家庭，是各个消费群体中高端消费客户，这样家庭的理财规划一般来说，既有投资增值要求的共性，也有其个人以及家庭个性化发展的理财投资生活目标。

　　二、在了解了温先生的家庭基本情况后，，现在我们来分析了解一下温先生以及家庭成员的风险承受能力。

　　温先生出身于温州永嘉边远山区的贫困家庭，从小发奋读书，高中毕业后参军，曾任某部特种兵侦察连副连长，性格坚毅、灵活，稳健基础上又不失冒险精神，这在他经营企业的管理上曾表现得淋漓尽致，他多多少少参与过一些金融商品投资，如股票、基金等，但总体而言，投资局限于搏弈的性质，没有系统的投资规划与理念，因此，系统和谐的理财投资与生活远景规划，对经过一家人拼搏得来的富裕生活的进一步提升与拓展，显得尤其重要。进一步与温先生接触，我了解到，温先生投资的底线为：500万的空闲资金， 5年以后最低不能少于500万的本金，否则他认为投资就是不成功的，这也是他的投资所能承受底线，也是他的家庭成员商量后所能承受的风险程度。

　　我理解温先生对辛辛苦苦积累起来财富的爱惜，理解他在稳健投资的基础上期盼高收益的心情。但我还必须进一步了解温先生极其家庭成员的家庭理财目标以及5年生活远景。

[1] [2] [3] [4] 下一页