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理财师教你如何配置资产

作者：涂艳秦国… 文章来源：上海证券报点击数：更新时间：2008-4-17 13:21:52

　　国内CPI一直处于高位运行状态，3月份CPI同比上涨8.3％，通胀压力仍然不小，加之人民币对外升值、对内贬值，人们感觉到手中的资产“蒸发”得越来越快……且看理财专家们如何为您解惑。

　　如何选择投资品种？目前，虽然投资者可选择的投资渠道越来越多，但是，对于普通投资者的需求而言还是比较有限。股市行情不好、CPI居高不下、银行理财产品状况不断……对于不同类型的投资者，最好事先做出一个自我定位，选择适合自己的投资品种。

　　稳定收入的工薪阶层

　　招商银行郑州分行财富管理中心金融理财师提镇宇认为，对于普通的工薪阶层来说，收益稳定是第一位的，投资者可以尝试去购买一些打新股产品、FOF产品、货币基金、债券基金等。其中，表现好的债券基金，其年化收益率可达到10％至15％不等，甚至更高。同时对于一些有子女的家庭，可进行长期基金定投来补充子女的教育金，每个月投入300至1000元即可，从长期来看，其年化收益率并不低于CPI，是一款保值增值的好产品。

　　中国农业银行上海浦东分行理财师陈祎也表示，基金定投适合以下投资人群：有一定投资需求，但又缺乏投资专业知识和经验的投资者；每月有固定薪金收入或稳定收入，但没有大笔资金在手的工薪阶层；重视长期投资，注重稳定长期收益的稳健型投资者。

　　高收入人群

　　对于高收入人群，他们的经济承受能力和投资能力一般较高，具有不同于普通投资者的投资需求。

　　中国工商银行财富管理中心高级理财经理王龙认为，对于高收入人群而言，资产保值是第一位的，而增值是第二位的，高收入者除了可以投资于股票、债券外，还可以选择价值较高的古董、黄金等产品进行投资。

　　“当然，高收入者也可考虑涉足房产领域。就目前房地产市场行情看，选择3年到5年左右的时间做房产投资，其收益也会比较可观。”陈祎发表了个人观点。

　　离退休人员

　　离退休人员难以保证每年都有比较稳定的现金流流入，甚至可以说到了“吃老本“时代。为此，专家建议，处于此年龄段的投资者可以购买收益比较稳定的国债、债券黄金等来实现保值增值。同时也可以考虑购买一些养老保险，补充养老保险作为社保的补充，交给保险公司去运作。同时，专家强烈建议离退休人员尽量不要去触碰风险较高的股票投资。

　　资产配置不仅对处于不同收入阶层或年龄段的投资者异常重要，不同风险偏好类型的投资者也亦考虑。

　　风险回避者

　　提镇宇认为，风险回避者可作基金定投或购买诸如“汇赢产品”。其中“汇赢产品”到目前为止没什么风险，分期限长短，其收益在5.5％至7.5％不等。

　　而王龙则不建议购买大量股票，可以选择债券、国债。其收益目前来看高于储蓄但低于CPI，但是他认为，目前的CPI只是一个阶段性的高点，随着环境的变化，他们也会显现出良好的投资价值。

　　风险偏好者

　　对于风险偏好投资者而言，可以根据自己的风险承受能力，恰当对自己的投资品种进行权重上的配比。专家认为，高风险偏好者的投资组合中，股票所占的比例一般在30％至50％不等，甚至更高，债券所占比例一般在30％左右，另外还可辅配一些国债等其他产品。

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