王鹏，山西人，28岁，5年前大学毕业后来北京发展，现为自由职业者，开有一家包装设计工作室。除去应酬、房租等支出，每年收入20万元，现有个人存款30万元。听说过太多保险欺诈的故事，他至今没有购买任何商业保险。王鹏父母均在农村，现已年过60岁且无任何社会保障，他每月给两位老人寄1000元养老费用；目前还有一个弟弟在读大学二年级，每年约1万元的费用均由王鹏负责。

　　女友张红，安徽人，25岁，现在一家公司做财务工作，月薪3000元。她是个时尚女孩，喜欢逛街、买东西，属于“月光族”。其父母都有退休金，经济上无需支持，其公司为员工上有基本的社会保险。

　　财务分析

　　王鹏和张红准备明年结婚，在做理财方案的时候，把他们俩作为一个理财整体来考虑。

　　两人的资产很简单，30万元银行存款，没有做任何投资，所得收益赶不上通货膨胀。

　　王琼和张红收支状况表（单位：元）

　　注：假设王鹏日常支出部分也为36000元/年

　　从收支表中可以看出，俩人的储蓄率达到了60％，但是分开来看，张红的储蓄率为0，而王琼达到了71％。

　　两人所提出的理财目标只是考虑了近期的一些需求，肯定是不够周全的。事实上，除了结婚、买房、买车、扩大投资，两人也急需在合理安排日常支出、家庭保障、赡养父母、退休养老规划和积累子女教育金等方面进行细致的规划。

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