小安，32岁，MBA硕士，在一家金融单位工作，工作较稳定，享有社保和医保待遇，并为自己投保了2万元保额的医疗保险。小安的先生32岁，研究生，高校教师，职业稳定，享有社保和医保待遇，同时，他也投保了20万元保额的意外伤害保险和2万元的医疗保险。小安一家年税后收入为12万元左右。明年3月底，他们的孩子将出生。

        家庭资产状况二室一厅住房1套，建于1996年，面积约80平方米，估价现值40万元左右，目前居住于此。已购买新房1套，100平方米，总价86万元左右，房款已付清，尚未装修（房款中有10万元借款）。2005年10月购车1辆用于营运，投资款约19万元（其中含定金1万元），每月收入约4000元左右。目前家里有活期存款7万元左右，因考虑明年可能要用于装修，故以活期存款形式存放。投资13万元左右在股市中，但目前市值约5-6万元。由于房款已一次性付清，故公积金账户可一次性取款3万余元，其余只能待退休后才可领取。

　　家庭消费预期孩子出生后家庭的生活费、保姆费、物管费、电话费、交通费、购物及各项杂费约4500元/月；对双方父母及兄弟姐妹的开支预计7000元/年；近3年内因孩子的原因，暂无旅游安排。3年之后预计旅游费用1万元/年；保费支出约3500元左右/年。

　　理财需求

        1、希望能帮助他们分析现在的财务安排是否科学，特别是孩子出生后应该怎样进一步进行家庭理财。

　　2、希望能在个人理财专业方面有所发展。

　　二、理财应作微调

　　从背景资料来看，小安在私人财务的打理上，其思路是清晰的，安排也是比较得体的。在家庭流动资产和收入的分配结构中，即期的日常消费与其家庭的收入基本匹配，对基本的避险也有了一些准备。在获利投资上，鲜活的东西也不少，比如，去年10月的汽车运营投资，其年收益率高达25%，就比较成功。

　　当然，从专业理财的角度来看，小安在理财上还应作些微调。首先，在日常生活这一块，还应增加诸如健美等现代消费元素。

　　其次，在避险这一块，夫妻双方都年轻、身体健康，每年投保20万元保额的意外伤害保险和2万元保额的意外伤害医疗保险就可以了。待到40岁左右时，再购买健康类保险比较适宜和划算。
　　再次，在新房购买上，应选择住房公积金贷款，而不应选择向亲朋好友举债。
　　在理财上，小安一家当前的主要任务是三项：
　　第一，确保家庭生活质量，并作好当爸爸、妈妈的物质和心理准备。
　　第二，抓紧偿债和新房装修。
　　第三，建立和完善紧急备用金制度，为父母的医疗健康从物质上筑起一道“防火墙”。

[1] [2] [3] 下一页