张先生一家学历高，收入稳定，但在不久的将来，面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早早做规划，以期完成家庭所有的理财目标

　　一、家庭收入成长率高

　　张先生与张太太均为30岁，研究生学历，张先生从事建筑监理工作，张太太是高校教师，结婚两年尚未有子女。

　　家庭资产分配如下：张先生与张太太存款各为6万元，名下股票各有6万元和2万元，合计资产20万元，无负债。张先生月收入4500元左右，张太太月收入5500元，目前无自有住房，月租金支出1000元，另外，月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。单位均缴“三金”。夫妻两人都善于“充电”，拥有多张证书，因此，预期收入成长率可望比一般同龄人高。预计平均成长率均有5%，而储蓄率可以维持在50%。

　　理财目标买房费用：3年以后买一套120平方米的房子，准备好装修费用12万元。

　　教育费用：20年后准备好孩子接受高等教育的费用，包括研究生教育的费用。

　　退休计划：25年后打算退休，准备好以后20年的退休生活费用。

　　二、财务状况分析

　　张先生家庭月均收入达1万元，年度赢余达6万元，储蓄率达到了50%，家庭无负债，财务状况还是不错的。但是资产的收益性不高，60%的资产都分布在低收益的存款上。同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。而且，虽然目前过的是潇洒的两人世界，但在未来的几年里，家庭负担将会非常重，按照2年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来，面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早早做规划，以期完成家庭所有的理财目标。

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