家庭具体情况：去年刚结婚的小两口，居住在杭州。都在省级单位工作，大学教师和医院药师，年收入10万左右，还没有小孩。现在有两套住房，一套是在杭州滨江高教园区的经济适用房117平米小高层自住，公积金按揭10万，月供2000元不到。一套住房出租。现有家庭余款6万，近期购买4万元基金，打算余两万元投资股票。家庭计划2008年年底买车，2009年要小孩，应该如何理财？

　　智博(大连)理财公司总经理张智博：

　　结合该家庭信息我们做如下的分析：一、家庭应保留适当的应急准备金，不能全额投入。二、注意家庭保障额度，最高可到1000000元。三、关于投资，除非有特别的优势或知识基础，否则不建议股票投资比例过大。如果确实有此方面的打算，可选择先少量投入。主要投资仍然以基金为主，基金建议在股票型、积极配置和指数型之间配置。具体要根据您个人的风险偏好和承受能力以及您具体的财务状况来定，在此不做具体说明。并且要注意一点，您的投资应该和您的财务目标紧紧结合，而不是单纯地追求收益，比如您的购车计划，您现有的余款为6万，每年的结余也可以计算，到08年底，根据资金的缺口来计算您需要的投资回报率，对应选择投资工具。孩子未来主要考虑的是教育费用，因为教育费用弹性较小，需要选择较为保守型的投资工具完成，以教育险为主，可以附加定投基金、定期银行存款等。