“空巢”老人，是指子女长大成人后从父母家庭中相继分离出去、只剩下老年人独自生活的家庭。目前我国至少有2340多万老人独守“空巢”，在城市老年家庭中，“空巢家庭”至少超过30％。此外，由于社会化养老设施、保障机制不健全，导致许多老人无法到养老院或由社区安排安度晚年。“空巢”老人的数量和比例正以前所未有的速度增长，由“空巢”家庭而引发的一系列经济、伦理、社会问题已引起社会各方的关注。

　　那么，儿女都不在身边，自己又缺乏经济保障的“空巢”老人们该如何理财，才能安排好自己的晚年生活呢？

　　家住佛山市顺德区的余永年今年52岁，余永年有一双出息的儿女，大女儿在英国，小儿子在美国，都已定居国外。余永年觉得儿女们是他一生最大的幸福。但有幸福也有烦恼，到了安享天伦的年龄，余永年却没有享受到儿孙绕膝的乐趣，他与余太太孤单的生活在一起，他们是一对“空巢”老人。

　　上世纪90年代，随着余永年两个孩子相继上了中学，而余太太又一直没有工作，家庭压力倍增，经过一番考虑，在镇里做公务员的余永年决定辞职下海，搞装修生意。几年下来，余永年不仅供养两个孩子完成了重点大学的学业，同时也有了些积蓄。1991年，余永年托朋友的关系，在顺德大良低价买了一块80多平方米的地皮，盖起了一幢四层高的小楼自住。房子盖好后，余永年把一楼出租，上面三层自住。这几年顺德大良房价格飞涨，现在这房子市值60万元左右。

　　余永年的大女儿余晓慧今年32岁，余晓慧的本科是学医的，本硕连读。本科还没毕业，在父母的支持下，一心想出国的余晓慧就物色国外的学校。本科四年，余晓慧没有放松过对自己的一丝要求，优秀的她考到了全额奖学金到新加坡读研。硕士读完后，余晓慧跟随男友（英籍华人）回到英国，并于2003年结婚，同年生育一个女儿。余晓慧目前正在伦敦的一个医学研究机构工作，每月收入不错。孝顺的余晓慧看着父母辛苦了一辈子，生意也越来越不好做。所以，余晓慧经常给母亲汇些私房钱。

　　余永年的小儿子余建今年30岁。1998年从华南理工大学毕业后自费去美国留学，学计算机出身的余建在洛杉矶的一家科技公司做工程师，经过几年的打拼，余建已经取得绿卡，在美国定居。2005年，余建的美国妻子为其生下一对混血儿双胞胎。余建也很孝顺父母，经常借回国出差的机会看他们，每次回来总是留下不少美元。

　　最近几年，余永年的生意越来越差，他不得不在2005年把生意全部停了下来，盘点这十几年的收获，余永年发现自己仅剩下22万元的积蓄。

　　余太太身体状况一直都不好，患有高血压。2006年初，余太太因为中风在医院住了很长一段时间，花了差不多10万元。现在虽然出院了，但也留下了身体残疾的后遗症，行走不便，生活不能自理。余永年为她找了一个全职的看护，每个月1500元。此外，余太太每月的医药、保健品的开销也要1500多元。

　　2006年8月，一直比较关注投资理财的余永年致电本刊编辑热线020-34303152，请求本刊为他做一份理财规划。

　　目前，余永年的家庭财务状况如下：

　　12万元人民币（其中10万元是3年定期的，2007年4月10日到期）；2.8万英镑，1.2万美元，均为活期存款；一幢市值60万元人民币的房产，一楼出租，每月租金600元。目前没有收入来源，仅靠儿女们间或寄一些钱回来。因为体谅儿女们，目前，余永年已经拒绝接受孩子们的孝敬外汇。

　　余永年夫妇的日常家庭生活开支为每月2000元。另外，余永年还要资助家遭变故的小侄儿上学，目前小侄儿刚刚升初三，余永年决定承担小侄儿一直到大学毕业的所有学杂费用。

　　余永年的理财需求如下：

　　1、由于两个孩子长年在海外，余永年夫妻俩不时地收到孩子们的外汇，几年下来积聚起一笔为数不小的外汇资产。但是由于人民币升值，该如何处置手上的外汇资产？

　　2、夫妻俩人没有社保或购买任何的商业保险，现在该怎样亡羊补牢？

　　3、余永年认为，自己身体状况还好，想明年、后年分别去英国和美国一趟，他要探望一下女儿和儿子一家，约需要10万元左右的路费和其他探亲费用。

　　4、为自己的侄儿做一个7年期的教育金规划。

　　5、儿女们只身国外，谋生不易，作为老人余永年非常心疼，想尽其所能帮助孩子们。还想着在自己百年之后能把自己的所有资产都留给儿女们。按照儿子7，女儿3的比例，分割自己的遗产。但是，余永年担心到时候资产无法变现，因此希望在保证自己生活水准的情况下，现在就对自己的资产做个可立即变现的谋划。

[1] [2] [3] [4] [5] 下一页