不少中小型私企老板手中掌握着大量流动资金，对于这部分流动资金的短期处理，理财师建议应该注重保值增值，在没有考虑清楚之前，不应做风险太大的投资。

　　读者来信

　　理财师您好：

　　我是南海大沥人，现年60岁，有4个女儿(已婚)，还有一个24岁的儿子(未婚)，大学毕业，在桂城打工，每月收入1200元，与我住在一起。妻子60岁，自己在大沥农村有住房，没有出租，开销3000元/月。父亲早逝，每月给母亲500元生活费，母亲无医疗社会保险。我一直从事塑料行业。现手中有100万元企业资金暂时没有其他用途，还想继续做生意，但暂时没找到好项目。请问我该如何规划管理流动资金？ 南海大沥陈先生

　　【财务诊断】：

　　首先，陈生通过前期的奋斗，拥有100万元存款，一套住房，零负债，财务风险较低。但其资产结构中自用资产和低生息资产占比例较高，资产结构较为单一。其次，陈生4个女儿已结婚，儿子也出来工作，负担不大。但夫妇俩年纪较大，风险承受能力相应降低，这个时期理财原则应以稳妥的方式实现资产的保值和稳步增长。

　　再次，随着年岁的增长，身体患病的几率会增高，医疗保健开支会相应增加。陈生目前无医疗社会保险，一旦发生意外，会对家庭的财务状况造成不利的影响。

　　【理财建议】：

　　1.养老规划

　　从陈生目前的情况来看，存款占了很大一部分比例，收益率相对较低。因此，为保证今后晚年生活的质量，建议陈生改变目前单一的存款结构，除银行储蓄外，增加资金投入到国债、货币基金、保本型理财产品或保本型基金等低风险产品中。既兼顾了资金的流动性，也可以通过多元投资组合实现资产的保值增值。

　　2.医疗保险规划

　　从陈生目前的情况来看，陈生夫妇可以适当购买一些医疗类保险。从目前市场上的老年险产品看，可供老年人选择的种类非常有限，保险品种方面可以考虑投保一些意外伤害保险、健康险和老年人长期护理保险。

　　3.投资规划

　　从老年人理财角度来看，投资策略应以保值为主。可通过设定投资限额的方式来控制风险，将投资资金的比例控制在现有存款的30%甚至更低比例以下。其次，陈生可以考虑在黄金价格回落时适当购入一些实物黄金。

　　再次，由于陈生的儿子尚未结婚，也可以考虑进行适当的房产投资，在前期可以出租增加理财收入，后期可以出售转化为儿子的结婚购房款，也可直接重新装修转为新房。

　　佛山市南海区农村信用合作联社 李纯