今日主角

　　肖女士，29岁，公司职员，月收入4000元。爱人孙先生，30岁，大学副教授，月收入6000元。家庭月支出2500元，每年的结余在9万元左右。目前，肖女士已怀孕8个月，小孩将于今年4月份出生。家庭现金存款2万元，夫妻二人的保险主要来源于单位提供的社会养老统筹保险。此外，有价值近70万元的住房一套，有价值近12万元的私家车一辆，无按揭贷款和汽车贷款。

　　财务分析

　　肖女士家庭抗风险能力较强。家庭收入主要来自于税后工资，收入较单一，夫妻双方工作较稳定，结余较充足，应该作为家庭理财的重要部分。

　　家庭支出中，日常消费支出不是很大，说明家庭生活较传统，支出水平较低。

　　总体分析，肖女士家庭应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。

　　理财建议

　　2万元现金存款：1万元作为家庭应急资金，购买债券型基金，一方面保证资金灵活性，还可获得近3％的年收益；另1万元投资定期存款，用于即将出生子女的费用。

　　风险管理：肖女士夫妻都是家庭收入主要来源，故保险规划十分重要。建议适当增加重大疾病险及养老保险，年缴保费额控制在年收入的15％-20％。

　　投资：肖女士的孩子即将出生，6年后的小学教育金的筹集要靠投资来完成。建议肖女士将月结余款进行基金定投，6年后本息增值解决孩子教育费用，以后的投资收益也可储备教育基金。

　　建议肖女士将年结余款的50％投资于年收益在7％左右的保本保息理财产品；将每年结余的30％投资于预期收益率为10％的平衡型股票型基金；将每年结余的20％投资于预期收益率为15％的成长型股票型基金，为换置住房、汽车、子女教育积蓄资金。

　　本报记者 郭月