赵春，30岁，家住宁波市区。年初丈夫因交通意外身故，留下她与女儿生活。赵春在一合资公司工作，但并不稳定，税后工资3000元，有三险但没有公积金。居住条件除现在居住的90平米的住房外，市区还有一套50平米的居室，现用于出租，年租金为2.5万元。

　　赵女士除医疗保险外，她与女儿分别有5000元的平安万能险，准备自己交2年，女儿再交10年。另外女儿还有3000元/年的儿童保险，保费至女儿成年为止。丈夫因车祸去世，得到肇事赔偿40万元。另有股票市值5万元。赵女士丈夫生前借了5万元给朋友做生意，明年将收到还款本息共计6万元。她与女儿日常开销每月2000元左右。

　　理财目标

　　1、第二年购置汽车；

　　2、抚养女儿至成年。

　　本期专家

　　上海银行宁波分行金融理财师章占明

　　理财建议例

　　一、财务分析

　　赵女士家庭财务状况为：

　　1、赵女士为单亲家庭，财务结构比较单一，家庭资产以现金和房产为主，房产流动性较差，而其他生息资产的比例偏低；

　　2、除去赔偿金40万元，赵女士的收入来源较为单薄，财务状况较弱，负担家庭开支相对较为吃力。

　　二、理财方案简介（参数设定：投资报酬率：8%， 学费成长率：3%， 通胀率：5%）

　　投资规划

　　1、建议赵女士预留6个月的紧急备用金，即约2万元后，将其他现金资产配置为生息资产，从而加大生息资产的比重；

　　2、根据赵女士的资产负债表分析，赵女士的家庭资产中流动性资产的配置较为保守，无负债，从而可以看出赵女士为投资风险保守型，风险的承担能力也相对较弱，因此建议其投资风险较小的债券、基金等产品。具体配置可以是，在扣除购置汽车的10万元后，将剩余的28万元分别配置在货币市场基金和稳健型基金上，其中股票、货币基金、稳健型基金的配置为2：6：2；

　　3、由于近期股票市场大幅波动，根据赵女士的风险偏好，建议其减少股票投资，适量地减持手中的股票份额，避免资金流动性吃紧。

　　保险规划

　　由于现在赵女士为家庭的唯一收入来源，因此在保障稳定收入来源的同时，必须加大自身的保险力度，以便给女儿未来生活一定的保障。所以，建议赵女士在原有保险的基础上，加保重大疾病及意外伤害保险，也可同时调整万能险的保险金额。