理财师：

　　您好！我今年40岁，月工资为3000元左右。妻子月收入1500元左右，两人月开销1000元左右，女儿正在老家读重点高中，年开销大约需要1万元左右。我们夫妻双方需要赡养三位老人，月开销约需1000元左右。去年买了2万元基金，但目前已亏了一半多，有存款5000元。在老家城区有一套带铺面的商品房，铺面月租300元。夫妻两人均买了养老保险，每月保费支出229元，另外我每年奖金有2000元。请问理财师，我们该怎么办呢？ 大沥叶先生

　　理财建议：

　　根据叶先生的家庭财务状况分析，叶先生家庭收入4500元/月，家庭盈余约1700元/月，如果能将老家铺面租出去，租金收入约为300元/月，则家庭盈余2000元/月。叶先生要赡养三个老人，从长远看，理财难度较大，但只要量入为出注意积累，实现理财目标也不是没有可能。

　　两位经济支柱的健康问题很值得关注。建议叶先生夫妇分别购买30万元和20万元的意外险，年支付500元保费。

　　家庭投资方面建议持有原来购买的基金，并且每月再用1000元去作基金定投，挑选一只混合型基金和一只偏股型基金，如果按上述金额定投15年，按年收益10%计算，再加上原有市值10000元的基金，则几年后该笔教育准备金约为116000元，为女儿考研做好准备；定投15年后，扣除女儿上大学与读研究生的费用后，叶先生夫妻估计还能余下大约28万元左右的养老费；另外1000元作为一年期的零存整取，然后每年根据家庭财务状况做一年的定期存款自动转存，则六年后该笔储蓄存款约有8万元。预计两笔投资的总资产约20万元，扣除女儿的读研费用后还可以作为夫妻两人的养老钱。

　　招商银行理财师陈明辉作答