■小编说案例

　　温州戴女士，40周岁，与丈夫从事机械生意已有8个年头，夫妻年收入税后约为25万元。戴女士1999年在中国人寿( 41.19,-0.46,-1.10%)投保20年期的一份"金色夕阳"养老险附加意外险，保额5万元，年缴保费7000元；丈夫林先生于1997年投保一份20年期的"潇洒明天"分红险，保额10万元，年缴保费5000元。

　　两个儿子正读中学，在学校里均保有学生意外险，保费含在学费里。

　　目前，戴女士家拥有一套临街的5层楼房，现值150万元；一辆海南马自达轿车，现值12万元；流动资金10万元，银行定期存款30万元，无别的投资资产。家庭每年度日常开支4.9万元，医疗保健0.5万元，车辆交通费2.5万元，教育培训费2.9万元，父母赡养费0.6万元，房租支出1.5万元，交际人情3万元，保险费支出1.2万元。

　　戴女士希望：

　　1、培养两儿子到大学毕业；

　　2、希望在5年内准备好首付30万元，购置一套商品房；

　　3、希望在她55岁时与林先生同时退休，在自己的临街房面做些小生意。

　　■专家做方案

　　本期"理财通"信箱箱长：农业银行温州市分行国际金融理财师周肇赜

　　财务诊断

　　1、戴女士家庭的总资产中，自住房产占比较高（150万/202万=74%），资产流动性不足。金融性资产为活期存款和定期存款的方式，资产收益率低。

　　2、无负债，可适当运用信贷融资杠杆。

　　3、所从事的机械生意竞争越来越激烈，但因销售和服务做到位，预计未来五至八年收入较为稳定；每年收入在扣除支出后，结余在合理范围之内，家庭财务状况良好。

　　4、有10万元的活期存款，可用于应付家庭急时之需或资金流动之需。

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