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三份基金定投实现人生目标

作者：胡芳文章来源：国际金融报点击数：更新时间：2007-7-25 11:41:59

　　林立在上海一家广告公司担任宣传策划，月收入5000元。他的妻子在一家咨询公司工作，月收入4000元。他们的孩子今年3岁，已经在上幼儿园。由于种种原因，林立一家并没有自己的房产，他们一直租住在朋友的一套公寓里。林立希望通过投资理财的方式，能使家庭的财富增加，并能实现购房、子女教育、养老这三大理财目标。

　　广发基金理财师建议，采取基金定投方式帮助林立一家实现理财目标。基金定投是投资者和银行约定，每月在固定时间以固定金额，自动扣款到选定的开放式基金当中去，投资者可以将每月剩余收入参加基金定投，利用投资的复利来积累财富，以满足人生的各种理财目标。想要为家庭的不同成员打造相应的理财计划，需要“对症下药”，这也是为了让各个家庭成员能有适合自己的理财方式，并最终将财富升级。

　　计划一：购房计划

　　林立和妻子希望能够尽快拥有自己的一套房子。理财师建议，可以采取基金定投的方式。具体做法是每月把薪金中的一部分，如林先生的工资一部分（2000元）和妻子工资的一部分（1500元）定投到成长性好的股票型基金，经过约3至5年的时间，经过本金积累和基金投资复利收益，基本能够支付首套住房的首期，为整个家庭奠定坚实的物质基础。此后，通过基金定投所获收益还能支付部分按揭款，可谓是一举两得。

　　计划二：教育计划

　　作为家庭的未来，如何让孩子拥有一个美好的将来？理财师认为，对于孩子而言，最重要的就是教育问题，教育决定未来，尽可能让孩子接受高等教育，这是广大父母的共识。但孩子的教育费用实在是一笔非常大的投资。很多家庭目前还在采取每月储蓄定额存款的方法为孩子积累日后的教育资本，显然已经不适合现代家庭理财。专家建议，让父母们用基金定投方式储蓄子女教育基金。

　　林立夫妻可从现在起，每个月用一定的金额定投混合型基金（如每月定投500元至1000元），在孩子年满18岁时，基金的收益和复利收益等可以为孩子接受良好的高等教育深造（或留学国外）提供资金保障，满足为孩子提供良好高等教育的愿望。

　　计划三：养老计划

　　目前，中国逐渐步入老龄社会，如何未雨绸缪计划自己的晚年生活呢？林立夫妇如果想在晚年有比较安逸的生活，同样可以通过基金定投进行此类保障。

　　据悉，基金公司为老年人推出了夕阳红养老计划的基金定投理财，具体操作方法是中年人从40岁开始，每个月用固定金额定投股票型基金，由于这个时候还属于青壮年，夫妻两人的创收能力还较高，因此可以考虑每个月投入1000元至1500元，并酌情增加。50岁时再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到60岁完全退休时，以往的投资积累再加上过去积累的强制性养老保险，足够一对老年夫妇过上富足的退休生活。

　　此外，基金定投还利用了长期复利的原理，根据著名的“72”法则，以72除以收益率可以得到本金翻倍的时间，例如对于8％回报率的投资工具，经过9年本金就会变成原来的一倍。　

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