读者咨询

　　我30岁，科研单位的部门经理；妻子28岁，科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房，月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月收入5000元，月支出3000元左右，现在银行存款30000元，希望攒些钱供孩子上学。请问像我们这样的家庭应如何通过保险理财？王先生

　　理财分析

　　保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险帮助理财，特别是收入水平不高的家庭更应该用保险来帮助理财。保险的主要功能是经济补偿，在危难之时提供一笔救助金，所以对普通收入者而言，他们没有过多的积蓄应付突发的情况，这时保险理财就应注重的是保障而不是投资。本案中是一个普通收入的青年家庭，正处在家庭成长期。理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决孩子的教育经费问题。

　　理财建议

　　(1)将每月3000元支出调整为2500元，在不影响目前正常生活的前提下月节余500元用于储蓄，这样一年下来可以节余6000元，为家庭保障和将来孩子的教育做准备；其中2000元用于买入一些高保障低支出的意外伤害保险、定期寿险，转移健康和意外等风险。给小孩购买城镇居民医疗保险。

　　(2)王先生的投保方案：定期寿险30万元，年交保费600元；意外伤害保险10万元，年交保费230元；意外医疗保险1万元，年交保费78元。同时附加子女意外伤害医疗保险1万元，保费90元。

　　(3)王太太的投保方案：定期寿险30万元，年交保费570元；意外伤害保险10万元，年交保费230元；意外医疗保险1万元，年交保费78元。

　　(3)宝宝的投保方案：办理城镇居民医疗保险，年交保费30元。