理财工具五花八门，如何巧妙搭配才适合自己的家庭？

    理财工具大概可以分成四种类型。

    A是储备型，如存款、国债。存款、国债接近零风险，流动性大，但它们的收益低，跟去年的通货膨胀率比起来是贬值的，可以说现在这两者都已进入了负利率时代，但它们是一种保障，绝对不可或缺。

    B是稳健型。像开放式基金，全世界的平均回报率是7％，虽然不是绝对不亏，但风险较小。此外，投资性质的保险、房地产等的收益和风险都是中等的，一般比较稳健。

    C是进取型，包括外汇买卖、股票、期货、收藏品等，此类理财工具的特点是高风险、高收益。

    D是基本保障，如意外伤害、重大疾病等人寿保险。

　　理财专家指出，无论采用哪种理财方案，基本保障D都必不可少。除D之外，其他三类理财工具的搭配有三种方案。

　　方案一：30％A、30％B、40％C。从年龄结构来看，适合于中青年个人或家庭，一般他们有较强的冒险精神；从财富状况看，适合于富裕家庭，既期望赚得多，又赔得起。

　　方案二：30％A、40％B、30％C。从年龄结构来看，适合于中年家庭的稳重心态；从财富状况看，适合于小康之家，稳扎稳打。

　　方案三：50％A、30％B、20％C。从年龄结构来看，适合于老年化家庭；从财富状况看，适合于普通家庭，以免产生太大后遗症。

　　不过，理财专家认为，每一个个人和家庭的理财计划不尽相同。什么样的理财方案最适合自己的家庭，应着力寻思一番。在无法决定时，听听理财专家的意见不失为聪明的选择。