BPEAD法理财-中华理财网-基金-理财-股票-债券-保险-港股-社区

BPEAD法理财

作者：佚名文章来源：北方网—时代财经点击数：更新时间：2005-4-4 15:36:02

作于银行的王先生，有一个温馨的家庭，他本人对理财有一定的认识，加之在银行工作，熟悉各种理财产品，当面对自己的理财计划时总感觉有些缺陷，于是恒安标准人寿保险公司的理财顾问帮他调整了计划。

　　家庭背景：

　　王先生：副行长，32岁，月薪10000元，年终奖大约20000元，年收入约14万

　　王太太：公务员，30岁，月薪3000元，年终奖大约5000元，年收入约4.1万元

　　王佳佳：女儿，2岁

　　家庭存款10万元

　　夏利轿车一辆，价值3.5万元

　　王先生与王太太都享受社会福利，其单位也参加了大额补充医疗与补充养老。

　　每月家庭支出情况：

　　每月生活费：4000元，其中孩子花销1000元

　　每月还房贷：3800元，还有13年，需还款592800

　　每月赡养费：给双方父母各800元，共1600元

　　每年1~2次旅游，花费8000元

　　对未来期望：

　　让孩子上最好的学校，希望能出国留学，估计共需20万元

　　近期打算更换汽车，需要6万元

　　对于退休后的生活，最低要求是保持现有的生活水平，预计每月5000元(考虑通货膨胀)

　　计划每年一次出国旅游，大约2万元

　　理财分析：

　　对王先生一家的理财倾向测试表明他们是保守型，不想冒太大风险。

　　基本情况：王先生一家年收入总共约18万，总开销约12万，总余额约6万。

　　我们将采用BPEAD理财法，对王先生一家的财务状况进行分析。

　　1基本生活账户(Basic Life)：

　　作为日常生活开销，提倡开源节流，理性消费，培养科学的消费习惯。

　　建议利用现有的银行储蓄提前还贷4万元，并每年保持提前还贷3万。

　　控制信用卡的使用，尽量在免息期间还款。

　　争取总开销降低10%。基本控制在10万左右。

　　2安全保障账户(Protection)：

　　给应急、安全、疾病等突发性事件提供充足资金，未雨绸缪，确保家人生活品质。

　　家庭安全应急费用：6万元，其中2万元用于银行储蓄，4万元购买银行推出的理财计划，可分为1年期与3年期，比如天津市一家银行的“阳光理财”B计划，年综合收益在2.7%，收益稳定，投资期间短，也可部分投入信托产品，预计年收益3%。

　　生活安全保障费用：通过定期寿险、意外险来解决。考虑到房贷、子女教育、赡养老人、保证家庭生活的压力，王先生目前需要130万的寿险保额，其中，定期寿险93.6万，保费4680元，保险期间一直到退休，意外险30万，保费900元，连续购买至45岁，以后每年降低，降低幅度为还房贷的额度，剩余保额由“领创未来”累积式分红产品通过退休养老账户来解决。

　　医疗与大病费用：建议王先生投保“生命之光”长期重大疾病保险，10万保额，年交保费2860元，王太太投保5万保额，年交保费1185元。

　　3教育储蓄账户(Education)：

　　让家长正确认识教育储蓄的重要性，给孩子实实在在的关心，确保孩子的教育费用。

　　每年花5000元来购买“领创未来”B款，连续购买最少10年，根据物价以及学费的实际情况可作调整。

　　4退休养老账户(Annuity Pension)

　　养老问题是一个很大的问题，及早准备，建立自己的养老帐户，为自己筹划一个富有而多彩的晚年。

　　王先生可以选择“领创未来”C款产品，年缴保费8000元，保险期间28年，在王先生退休时，按中等回报，补充养老账户将有养老金38万余元。

　　恒安标准人寿保险公司的“领创未来”C款产品首次由欧洲引入，汇集了“投连产品”和“传统分红产品”的优势，既有较高的保底收益，又有较大的增长空间，是目前理财市场较理想的产品。

　　5梦想成真账户(Dreams)：

　　为您提供更丰富多彩的生活所需的资金。

　　本账户作为日常生活的补充，比如出国旅游，购买新车等等，其资金是所有剩余的钱，建议购买中短期银行理财产品。

　　综述：

　　王先生一家总收入：18万，其中工资15.5万，奖金2.5万

　　生活费用支出：10.8万

　　教育保险费用支出：5000元/年，共10年

　　养老保险费用支出：8000元/年，共28年

　　家庭生活保障支出：9625元/年

　　提前还贷：3万/年

　　每年剩余：19375元，进入梦想成真账户。

　　可以看出，利用王先生一家的年终奖，就可以为家人解决最基础的财务问题。

房贷是堂理财课用足政策省足钱
 巧避"放羊式"财务管理叫醒"睡钱" 的理财妙招
 理财不再烦闷快乐理财的10个好办法
 百姓理财需量力而行选择适合的理财方式
 震荡期如何打理闲资:安全第一收益第二
 投资不如消费风暴中白领理财生活变化直击
 菲尔普斯:理财只为理想亿元财富分三部分打理
 张宁:挥挥手带走荣誉无数放银行投房产来理财
 收入面临缩水怎么理财? 看王小姐理财故事
 中年得子可喜可贺如何系好理财安全带

郑重声明：本文仅代表作者个人观点，与中华理财网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作出任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。本文不作为投资的依据,仅供参考，据此入市,风险自担。发布本文之目的在于传播更多信息，并不意味着中华理财网站赞同或者否定本文部分以及全部观点或内容。如对本文内容有疑义，请及时与我们联系。

文章录入：magic 责任编辑：magic

【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口】

上一篇文章：年轻上班族存款窍门

下一篇文章：健身房理财攻略

　网友评论：（只显示最新10条。评论内容只代表网友观点，与本站立场无关！）

::发表评论::


姓名：

评分：	1分 2分 3分 4分 5分

评论内容：


严禁发表危害国家安全、政治、黄色淫秽等内容的评论。用户需对自己在使用Sj263网服务过程中的行为承担法律责任。本站管理员有权保留或删除评论内容。评论内容只代表机友个人观点，与本网站立场无关。