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掐指一算还有赚人民币理财销售重现高潮

作者：佚名文章来源：本站原创点击数：更新时间：2005-5-11 13:58:51

沉寂数周的银行人民币理财市场再度活跃。据记者了解，北京的多家银行在短短的三天内重新推出了人民币理财产品。比起以前，虽然预期收益率出现了一定程度的缩水，但条款设计却精彩纷呈。

　　光大：用人民币赚美元　　现在投资者对外汇结构性存款已不陌生，但还没有听说过人民币结构性理财，昨日，光大银行总行资金部代客业处处长张旭阳告诉记者，本月底该行就将推出冠以人民币结构性理财产品的阳光理财B+A计划。

　　光大银行去年曾推出过理财A计划（外币理财），理财B计划（人民币理财），此次推出的B+A计划并不是二者简单的结合，而是指客户把人民币交给银行进行理财，到期时银行承诺全部归还人民币本金，收益部分则以美元形式体现。

　　张旭阳表示，由于目前我国还没有实现人民币账下可自由兑换，同时人民币升值的压力时刻存在，因此银行在运做客户的理财资金时并不是把人民币直接兑换成美元，而是将客户的人民币资金仍然留在国内，用其产生的无风险收益，通过适当的杠杆操作进行放大后，再通过掉期交易，将投资人的资金收益与国际金融市场原生及衍生产品相联接，并根据基础资产或基础交易的实际表现及合同约定实现收益。

　　此次光大银行共计划推出两款风险不同的产品，期限均为一年，一款产品年预期收益率为2．37%。另一款产品为浮动预期年收益率0．25%—4%或者更高，对于第二款产品，银行承诺在高于一定收益水平以上时（如4%）才按照高出部分的10%收取管理费。

　　降门槛缩期限

　　上周末，兴业银行与中国银行正式推出它们的人民币理财产品。中国银行的人民币理财产品最明显的特点就是购买门槛大幅降低，只有1万元，这让多数投资者可以享受到它所带来的较高回报。

　　今年的二、三月份，四大国有银行集中发售过一期人民币理财产品，其中，中国银行一年期产品收益率为2．95%，当时来看，收益率水平并不是同类中最高的。但对于老百姓来说，也并不是有钱就能买得上———北京地区购买门槛10万元，这足以把很多腰包不够鼓的客户挡在银行门外。

　　据中行介绍，最新一期人民币理财的主打产品———一年期品种预期年投资收益率为2．45%，投资者在2005年8月13日、11月13日和2006年2月13日有三次可以办理提前赎回的机会，使得投资的流动性比以往有所改善。

　　该行同时推出的还有三个月期产品，预期投资年收益率为1．8%，这款产品的投资人在到期兑付日（2005年8月13日），将有权选择再续约6个月期理财产品，续约的6个月理财产品收益率提高到2．25%。一个月期产品，预期年收益率为1．50%。

　　兴业银行推出的人民币理财产品根据购买的资金量不同收益率也有差别（参见表格）。不难看出如果客户想购买三个月期的人民币理财产品还是选择该行的产品更划算。该行有关负责人透露下个月还将有比一个月期限更短的人民币理财产品问世。

　　投资提示：掐指一算还是有的赚　

　　据了解，各家银行开办人民币理财业务的通常做法都是先建立债券池，然后再卖给投资者。几周前，由于银行间债券市场上没有合适的品种来建立债券池，整个货币市场的收益率也不高。银行人士担心，即使匆忙推出新产品，由于收益率突然比前期下滑许多，相比定期储蓄而言没有太多的吸引力，投资者购买的热情不会太高。但实际情况并非如此。

　　虽然现在市场上的新产品收益率比前期都出现了不同程度的下降，但简单算算账，不难发现投资银行人民币理财产品仍然还是有的赚：如果某客户持有10000元现金，存一年定期储蓄，到期扣除利息税后的收益为180元；投资一年到期的交易所记账式国债，按昨日收盘价计算的到期收益率为1．89%，那么一年后的收益为189元；投资一年期人民币理财产品，按照年预期收益2．45%计算，到期时的收益有245元。.

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