理财目标量化与可行性分析

　　子女教育基金

　　对于本科教育，根据子女现有的学习状况，一般会进入公费高等院校，年度学费在7千元左右，学制四年。大学毕业后，留学深造的费用在25万左右，一般学制两年。根据年金终值法(预付年金)计算，四年的大学费用总需要27187元。大学毕业后，仍有25万留学费用的资金需求。

　　在教育基金完成后，家庭财务状况需简单重估：80万的金融资产在第一年4%的预期回报后为832,000，将27187元的本科教育基金(管理方式为货币市场基金基金，预期税后收益2%)扣除，节余为804,813，继续按原有家庭投资组合(预期回报为4%)，四年后为941517.38。另外家庭年度节余为7.82万(增加的保费支出数额较少，可忽略不计)，按照原有的投资方式追加，五年后为423556.42，金融资产总计1365073.8 ，扣除25万的留学费用后为1115073.8，继续保持原有的投资方式。

　　退休规划

　　在完成教育基金规划后，离黄先生退休还有6年，根据普通年金终值法和复利终值法计，界时家庭金融资产为1929622.77，扣除50万的旅游基金，约有143万节余，年度净支出为4.6万(房贷已还，租金收入仍存在)，假设退休生活为35年，剔除通胀后利率为1%，退休基金的资金需求也为136.63万，所以家庭的退休规划完全可以实现。

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