保险公司为客户挑选基金 投连险成为“保险中的基金”

　　投连险，全称“投资连结保险”。顾名思义，投资连结保险具有投资功能，此保单的最重要特色就是拥有投资账户，且有一部分的保费是投资在投资账户中连结的投资工具上，保户必须自行承受投资风险。以国内来说，投资连结标的包括国债、金融债券、企业债券、银行存款、证券基金、债券回购等，而保单的投资绩效将会直接影响未来保险金给付的额度，就是说保额会因此而变动。

　　投连险与其他保险产品相比有三大特色：

　　首先就是投资账户的设立。据悉：其设立目的是当客户投保的同时，保险公司为客户开立专属账户，进行投资。据了解，目前市场上每个公司投资账户的多寡都不一样，市场上常见的有3至6个，最近招商信诺关于设置多达8个投资账户的申请也得到了保监会的批准。

　　最简单的3种一般包括：稳健型、平衡型和发展型。每个公司的投资渠道也不一样，有些保险公司拥有与其有股权关系的投资类公司，那运作起来就比较方便。他们可以直接购买该公司的基金，或者把该笔资产交给该公司的投资专家来运作。其他的保险公司一般就会由自己的投资部门直接购买基金或一些简单的投资工具。国内这种通过保险公司间接投资基金的方式，对于大部分不太懂得如何挑选基金的消费者还是比较有利的，等于保险公司帮助客户挑选基金，让投连险成为“保险中的基金”。

　　其次是两种保额设计方法。据悉：在死亡保险金额的设计上，目前存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者，另一种是给付保险金额和投资账户价值之和。在这两种设计方法下，保户的实际保额其实是变动的，随着投资账户的收益而有多少之分。

　　最后是信息披露，即投连险的费用必须透明化，也就是必须向保户揭示保单费用收取的规则，主要的费用项目包括保费费用、危险保险费及管理费等。