本报讯 8月1日起，随着重大疾病保险部分条款的改动，新产品陆续问世。可是，重疾险合同是非常复杂的，很多条款普通消费者并不能立刻理解。昨日，记者采访了杭州部分保险公司的理赔部门。从保险合同中可以看出，很多大家认为理应理赔的病症并不在保障之列。

　　8月初，杭州有几家保险公司推出了新的重大疾病保险。如泰康人寿新推双重关爱重大疾病保险，对于侧重保障需求的人群来说，可以单独投保；对于注重投资的人群来说，可以选择“双重关爱”+《泰康附加赢家(2007)定期寿险(万能型)》的产品组合。中国平安则对附加鸿利提前给付重大疾病保险(B)进行了升级，升级产品给付将不再影响对应主险的基本保险金额、生存金和现金价值。而此前的老产品，重大疾病保险金的给付会直接导致对应主险基本保险金额、生存金和现金价值的相应减少。

　　从这些重大疾病保险的合同可以看出，8月1日开始执行的重大疾病定义，有6种恶性肿瘤不在重疾险的“重疾”范围之内。这6种“癌症”是：原位癌；相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)；TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

　　重疾险的除外责任一直是保险纠纷的焦点。消费者必须明白，并不是所有的癌症或重大疾病保险公司都必须理赔。保险公司理赔部专家指出，原位癌是癌症病变的早期阶段，又称为0期癌，不同的癌肿均存在原位癌阶段。如不加以治疗，又可发展成浸润性癌，如手术切除即可完全治愈。原位癌常见于子宫颈、皮肤、支气管、胃、前列腺等部位；皮肤癌在中国的发病率不是很高，而且我国绝大多数皮肤癌患者只要进行局部切除就可治愈。

　　此外，重疾险本身也有八大除外责任，发生这些除外责任时，保险公司也不赔。这八大除外责任包括：投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染；遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。