核心误区

　　同类型基金扎堆风险大

　　张先生属于对风险不够了解的人群，对自己的理财目的也不是特别清楚，这些对他以后的投资、生活都会产生影响。首先，张先生夫妇是退休人群，投资的主要目的是养老、医疗，重点是财富的保值。张先生将存款悉数入市没有留出足够的现金，可能在急需用钱时产生不便，建议张先生留出一部分资金作银行存款，或者购买流动性更好的债券。

　　另外，张先生对风险的选择明显超过了合适的水平。在他的资产配置中，激进的股票型基金占了大头。目前市场行情好，没有出现亏损现象，而一旦熊市来临，可能带来损失。建议张先生减少股票型基金的配置比例，增加配置型基金及债券、货币基金的比例。

　　第三，张先生的基金组合存在明显的同质化现象，建议在富国天益、广发小盘、景顺内需、上投优势、嘉实策略间做出选择，主要集中在两只基金上便可。

    业内支招

　　如何做基金组合

　　首先，投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择三至四只业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。

　　在制定核心组合时，应遵循简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性。客户可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。

　　在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大

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