即使银行“24小时营业”，总也得“亲临”；“电话银行”一接通就是一大堆广告，听着就头大；但是房贷每月都要还，过了期限就要缴纳滞纳金。如何让郁闷的“房奴”的日子多点儿轻松，少点儿麻烦？

　　萱萱和小雪既是同事，又是邻居，两人在相同的时间办理贷款买了新房，每月总要想约一起去银行还房贷，聊天总好过漫长的排号等待。后来便是谁有事，就把钱准备好，让另一方顺便帮忙代办。但最近几个月小雪连续出差，却没有像以往那样让萱萱代办。原来小雪缴纳房贷已不再受“时间”和“地点”的制约。

　　据中国银联的一项数据显示，现在大多数持卡人对于银行卡功能的利用率只有30％，比如各家银行都开办的“网上银行”业务就属于未被完全利用，也正是这项业务让小雪有了向好朋友推荐的理由。

　　异地跨行转账八折优惠

　　持身份证和银行借记卡在银行柜台办理“网上银行”业务，免费开通，获得一个与身份证件号码对应的“网上银行”客户号，采用客户号登录网上银行。输入客户号（可修改为昵称），马上就会通过手机短信收到一个动态密码，凭动态密码登录，进入“我的汇款”。

　　小雪的工资卡是上海浦东发展银行的“东方卡”，而她办理的公积金贷款行是中国农业银行。以往为了省钱，小雪先从工资卡中取出钱，以现金存入农行的账户，有时候犯懒或者实在没有时间了，就直接在浦发行柜台填写“转账汇款单”汇入农行账户，这时候按照同城跨行转账收取0.2%的手续费，转账3000元要交6元手续费。

　　而在“网上银行” “我的汇款”选项中，填写“收款人”后，会按照银行的名称列出全部营业网点，只要通过鼠标点选“收款行”即可。“网上银行”对跨行汇款手续费打八折，这样3000元要交4.8元手续费。如果考虑来回车费或者对于出差在外的人来说，还算划算，当然若是同行办理住房贷款，则无手续费，那就更划算了。

　　动态密码更安全

　　一些“网上银行”提供动态密码和数字证书两种安全认证形式，并且两种形式互不冲突。动态密码对于转账有限额要求，通常是每月每日交易限额5万元，通过手机短信形式发送到持卡人登记的手机中。数字证书是由第三方安全认证机构——中国金融认证中心(CFCA)进行客户身份验证和数据传输加密，需要在电脑中下载安装相关软件，启用证书。数字证书对于转账金额无限额要求。

　　采访中，各家银行也表示，目前所有银行的“网上银行”并不能保证完全安全。因此在公共机器上操作最好使用动态密码，因为持卡人收到动态密码后是15分钟内有效，过时密码作废，需要重新获得。如果在自家电脑上网，则可以考虑数字证书，无交易额限制，很方便办理提前还款业务。但注意最好将登录密码、支付密码与证书密码设为不一样的数字和字母组合，并经常更改。

　　注意到账时间

　　通过网上银行跨行转账是一个工作日之内到账，节假日顺延，因此最好在房贷还款日提前几天办理，否则赶上节假日不能及时到账，就要缴纳房贷滞纳金了。另外，交易成功后，银行会通过手机短信通知持卡人账户资金变动，如果没有收到这样的短信通知，最好打电话询问银行，确保万无一失。