存贷款基准利率再次上调，银行理财专家为市民算账

　　加息预期尚在定存三个月合算

　　从昨日起金融机构人民币存贷款基准利率年内第四次上调。昨天一早，大雨如注，但没有挡住前来转换存款、获取新利率的市民的脚步。

　　办转存的市民多起来

　　昨天上午，工行梅林一村支行窗口前排队的市民明显比往常多，大堂工作人员说，人多是加息后转存业务增多和股市上扬基金开户、基金申购业务增长所致。记者随机采访了大厅里的一位姓戴的医生，她就是来办转存的。“我存一笔一年期的款子，7月加息时没有转存，现在才过一个月又加息了，我决定赶快转存，这样就可以拿到3.60％的年利率了。”

　　附近建行网点的前台人员告诉记者，上午仅他一人就接待10位左右前来转存的市民。他们大多是老人，尤其以内地来深暂住的老人居多。

　　转存是否合算？还得进行细心的计算。工行一位徐姓理财师建议，市民可通过以下计算公式决定何时转存：临界天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）。以1年期存款为例，360×1×0.27÷（3.60－0.81），得出的天数约为35天。这就是说只要存入的钱到目前不超过35天，办理转存都是划算的。其余定存的转存可依此推算。

　　频频加息，频频转存。一些市民想知道存定期选多长的存期，能够最大程度地同时享受定期高利率和加息的好处。“观察今年以来的四次加息，我们发现前三次之间，相隔两个月，第三次与第四次之间仅相距一个月，如果存期在一年甚至以上，客户要获取上调的高利率，就得频频转存，不断地将预期的定期利率变成活期利率，最终获益并不大。”一位资深银行人士分析，在一两个月加一次息的预期下，定存以三个月为宜，这样，既可享受三个月定存高出活期两倍的利率，又能与加息周期基本保持同步，次次在短时间内获得新利率。

　　累积加息房贷压力渐增

　　詹先生昨天有点烦，自己申请的50万元20年期房贷原计划本月21日发放，因为偶然因素改为22日放款。一天之差，他承担的还款月利率已增加了千分之零点一二七五。而该银行的规定是，贷款利率固定在每年1月1日调整。如果詹先生的房贷早一天发放，他就可以少交四个多月所产生的加息款约250元。经进一步计算，此次加息后，詹先生20年应偿还的总利息增加了1万元左右。

　　一家银行的最新房贷还款计算表显示，按等本息还款法且利率下浮15％计，8月22日起，10万元10年期房贷每个月还款1131.718，比加息前增加了8元左右，一年增加近100元；比年初月供增加约20元，一年增加240元左右。

　　有关人士认为，本次加息的增幅对供楼一族影响不算太大，但累积多次加息的效应，供楼的压力在增加。这也从另一面促使更多精明人士转向理财投资。一位建行理财师建议：当前情况下，买基金、打新股的吸引力要大于定期存款。据建行一家网点的工作人员介绍，22日前来办理基金开户、开办基金卡的市民数量不少，新基民在迅速扩容。据他所知，新基民中外地来深务工人员占比在提高。