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结婚：从省钱到生钱的四招

作者：未知文章来源：深圳都市报点击数：更新时间：2006-9-29 10:05:23

今年“双春闰月”，是民间认为适宜结婚的好年份。又逢国庆长假即将来临，很多新人都要步入婚姻殿堂。对他们而言，应该怎样做好新婚理财(相关:证券财经)和投资呢？
　　1、财产结合整合账户得优惠
　　结婚不单是两个新人的结合，也是财产的结合。　
　　财产结合的形式就在于统一调动现有的资产，并重新进行分配和投资。在婚前双方可能都有一些资产和零散的投资，现在两个人生活在一起，首先要做的一件事情就是整理各自的账户，适当地进行归并。
　　这样做的好处是，便于了解家庭的整体资产状况。此外，现在有的银行还推出了针对VIP客户的专属服务，门槛设置得也不高，如果两人的资产归并在一个账户里，达到VIP门槛的话，还可以享受到一系列的银行优惠服务。
　　2、重置投资组合合理规避风险
　　在结婚前，每个人都是依据自己的收入、职业特点和投资风格来确定自己的投资组合方式。现在结婚了，这些影响投资组合的变量都会产生变化，因此小家庭的投资也应该适时进行相应地调整。
3、调整按揭方案减少开支多积累
　　结婚后，财产调整最重要的是居住成本这一部分。假如新婚夫妇在结婚前，都是在外租房，就以最基本的1500元的房租开销来计算，两个人每个月用来支付房租的费用就达到了3000元。
　　而婚后为了改善居住的条件，他们可以租赁一套2000元的住房；即使是购买一套婚房，每个月支付的房屋贷款中利息部分一般也不会超过3000元。无论是哪种方式，有了婚姻伴侣这样一个牢靠的“合伙人”，新婚夫妇在提高居住质量的同时，可以省下相当大一部分的住房支出。
　　如果是按揭供房，由于每月可节余资金也大大提高，还可以通过银行的抵息账户等如深圳市商业银行的“按揭金”账户，将两个人的活期存款集中到与按揭关联的“按揭金”账户上，起到节省利息的作用。
　　4、未雨绸缪为宝宝准备经费
　　如果夫妻计划在1-2年内生育孩子，届时开销也会大大增加。目前孩子的出生费用约为1万-2万元，婴儿期的尿片、奶粉等花费在每月1000元左右。因此建议夫妻俩早作准备，为妻子购买一份女性生育保险，为未来的宝宝购买一份儿童险。
　　随着宝宝的不断长大，其教育费用的筹集会越来越迫切。在宝宝7岁接受教育前，需建立约20万元的教育基金。因此，必须进行必要的投资理财，像七天通知、短债基金、基金定投，都是不错的投资选择。
　　七天通知存款或短债基金这两类产品的流动性非常好，七天通知存款每七天为一个存期，税后利率为1.37%，是活期的两倍，支取提前七天预约即可，大部分银行可自动转存，如深商行的“智能通知存款”，直接在网上设定一次就行了，像活期一样方便；短债基金年利率约为2%，不扣利息税，提前2~3天赎回即可使用；如果夫妻两人每月的储蓄率较高，可以以定期定额的方式投资股票型基金，不仅可以提高投资收益率，还可以分摊投资基金的成本，因为以定期定额方式投资基金，可以在净值较低时买入更多份额，较高时买入较少分额，摊薄了成本。从目前的股市来看，基金还是值得投资的品种。
　　比如说婚前你已经积累了10万元资产，其中2万元的资金投资在储蓄、货币市场基金这种流动性较强、但是收益率偏低的产品里，以应对临时出现的紧急状况，抵御可能发生的财务风险。而婚姻的另一方出于同样的考虑，在5万元的资产中也购置了2万元的低风险产品。现在两个人的资产加起来达到了15万元，其中4万元属于低风险产品，对于一个收入稳健的新婚家庭来说，这样的资产配置就太显保守。一个明智的做法是保留2万元的流动性资产，把其余的2万元投资到收益率更高的产品中去。　

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