妙招四：贷款协议，慎重签订

　　现在，很多资金需求者在与银行签订贷款协议时非常随意。其实，他们这种潇洒的行为，说明了他们缺乏很好的融资理财意识，这样往往就会在贷款时多掏利息。造成人为的“高息”。一般常见的两种贷款形式有：

　　留置存款余额贷款。即资金需求者向银行取得借款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户，以制约贷款本息如期偿还。但就资金需求者来讲，由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折，所以资金需求者实际上所承担的贷款利率要比合同上签订的借款利率明显高出很多。

　　预扣利息贷款。即有些银行为确保贷款利息能够按时收回，在贷款发放时就从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金相对减少，所以相应地说，资金需求者所承担的实际借款利率已经远远超出其签订的协议利率范围，客观上已经加大了资金需求者的融资成本，因为所预扣掉的贷款利息，也仍需要付息。

　　妙招五：不违原则，依约还款

　　中国有句老话叫：“有借有还，再借不难”。其实，资金需求者在银行贷款时，这一原则也非常重要。如果背离这一原则，违反贷款合同，擅自延期偿还贷款，在损害银行利益同时，也已经严重损害了自己的利益。这是因为，一则银行对违贷户以后不会再出手贷款扶持；二则对于违反贷款还款约定，对贷款超期部分银行会在原利息的基础上加收罚息。

　　因此，资金需求者要想降低贷款利息支出，就应做到保证贷款合同的严肃性，详细记载所贷每笔贷款，贷款的具体日期与还款期限。做到笔笔贷款心中有数，以在需要还本和利息时，能够提前筹措资金，到还款期时很快就能还款，避免违约，出现有损信誉和被银行加收罚息的情况发生。

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